Çfarë është një peng dhe se si për të marrë atë? Dokumentet, kësti i parë, interesi, shlyerjen e një kredie hipotekare

Në realitetet aktuale të jetës, kur popullsia botërore është në rritje në mënyrë të qëndrueshme, një nga më të ngutshme është problemi strehimit. Nuk është sekret se jo çdo familje, veçanërisht të rinjtë, mund të përballojë për të blerë shtëpitë e tyre, kështu që gjithnjë e më shumë njerëz janë të interesuar në atë që një peng është dhe si të merrni atë. Çfarë avantazhet e bën këtë lloj të kreditimit , dhe në qoftë se "loja me vlerë të qiri" është me vlerë?

Thelbi i hipotekës është se në qoftë se ju nuk keni një familje të mirë që mund të lirë për të marrë hua para për të blerë shtëpi dhe të ketë banesën e tyre ju me të vërtetë dëshironi, ju mund të shkoni në bankë dhe për të marrë shumën e kërkuar. Megjithatë, ky lloj i kredisë është paksa e ndryshme nga e zakonshme kredisë konsumatore, për të cilat ne kemi bërë për të mësuar. Çfarë saktësisht - ne do të hetojë.

Çfarë është një peng dhe se si për të marrë atë pa probleme

Para së gjithash, ju duhet të kuptoni se kredi hipotekare - një objektiv kredi për blerjen e pasurive të patundshme, dhe ndryshe nga kredia konsumatore ju nuk e merrni për shkatërrimin e parave në diskrecionin e tyre. Përveç kësaj, dispozita në këtë rast shpesh bëhet vetë objekt blera - apartamente, dyqane, objekteve industriale. Prandaj, mund të thuhet se siguria e pronës së paluajtshme të siguruar detyrimet ndaj kreditorëve dhe të ketë një peng. Bankat, nga rruga, jo vetëm për të marrë strehim - një garanci mund të jetë një makinë, anije, toka. Megjithatë, tipar i këtij lloji i kredisë është se objekti fituar kështu bëhet pronë e huamarrësit direkt pas blerjes.

Në Rusi, variantin më të zakonshme të kësaj metode të kreditimit - një peng në një shtëpi. Dhe, si rregull, u zotua në bankë si ajo merr një apartament, edhe pse, si një opsion, kjo është e mundur për të hedhur dhe pronat ekzistuese. Ky lloj i shërbimit ofron pothuajse të gjitha bankat - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Çdo institucion krediti peng është gjithmonë e dobishme, sepse edhe në qoftë se huamarrësi nuk mund të gjejnë fonde për pagesën e borxhit, pengu do të mbetet në bankë. Kjo është arsyeja pse e fundit vullnetarisht japin kredi të tilla, konkurrojnë duke ofruar kushte të favorshme "".

Për të dhënë kredi, ju duhet të bëni

Për banesë në peng është bërë një realitet, do të ketë mjaft "punë e vështirë" për të mbledhur dokumentet e nevojshme. Por, ne do të flasim rreth saj pak më e ulët, por tani le të bëjë një portret të konsumatorit mesatar potencial është në gjendje për të marrë një kredi hipotekare:

1. Para së gjithash moshës - kjo është konsideruar si një varg ideal i 23 deri në 65 vjet.
2. Niveli i besueshmërisë - keni nevojë për një histori të përsosur e kreditit. Nëse ka ndonjë, ju nuk janë në dispozicion, përpara se të kërkojnë një kredi të madhe, të marrë një çift të konsumatorit dhe të butë për të paguar ato. Sigurisht, kredia konsumatore nuk është aq i madh sa hipotekat, kësti do të paguani një shumë më të vogël, por prania e dy ose tre kredi të paguar në kohë është ndikim shumë pozitiv në imazhin tuaj në sytë e bankës.
3. Përvoja e punës - më shumë se dy vjet, dhe vendi i fundit i punës - jo më pak se 6 muaj.
4. Ekzistenca e "bardhë" të ardhura të mjaftueshme për të paguar pagesën mujore.
5. Dhe, sigurisht, ju duhet të mbledhë një listë të madhe të dokumenteve, dhe më serioze banka, gazeta aq më shumë, certifikatat dhe faturat që keni kërkuar.

Sigurisht, kërkesat e mësipërme - kjo është version i përgjithshëm, ju mund të gjeni pak më shumë performancën në broshurat. Për shembull, disa banka në faqet e prospektet e tyre thonë se ata janë të gatshëm të lëshojnë kredi hipotekare për individët 18 vjeç. Ose një tjetër mundësi: se për një përgjigje pozitive ju nuk keni nevojë një pasqyrën e të ardhurave. Pra, e di se shumica e tij është vetëm një marifet publicitet. Konsumatorët, të cilët e njohin nga përvoja e tyre se një peng dhe se si për të marrë atë, thonë: nëse ju nuk i plotësojnë kërkesat e mësipërme, një kredi për një apartament nuk do të ju lejojnë. Dhe kush mund me siguri të mbështeteni në një përgjigje pozitive?

Pra, ju jeni të ngjarë të japë një kredi në qoftë se:

• ju keni të paktën 20% të kostos së banesave të blera për një pagesë poshtë;
• paga juaj zyrtare e të paktën dy herë pagesën mujore;
• peng është lëshuar për një apartament, në vend se të tokës ose një shtëpi private;
• të gjithë anëtarët e aftë për punë familjare kanë punë zyrtare me pagë "të bardhë";
• ka një tjetër pronë tashmë i takon për ju me të drejtën e pronësisë (peng dhe kjo nuk është gjithashtu e nevojshme);
• ju nuk keni kredi të pazgjidhura dhe detyrimet e tjera të borxhit;
• ju nuk do të veprojë si një garant për kredi për të afërmit apo miqtë;
• kohëzgjatjen e shërbimit në punë e fundit është më shumë se 2-3 vjet;
• ju mund të japin një ose dy garancitë tretës (e nevojshme shpesh, por jo gjithmonë).

dokumentet

Pra, ju keni vendosur se mënyra e vetme për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës - peng. Bankat të kërkojë nga ju për një paketë mbresëlënëse e dokumenteve. Le të konsiderojmë atë në më shumë detaje.

Lista e pergjithshme duket si ky:

• Profili i Bank;
• Aplikimi për regjistrimin e hipotekës - ndonjëherë ju mund të organizoni atë në internet duke vizituar faqen zyrtare të institucionit;
• fotokopja e pasaportës ose nje dokument ekuivalente;
• Kopja e certifikatës së sigurimit pensional shtetëror;
• certifikatë (kopje) e regjistrimit tatimor në territorin e Federatës Ruse (INN);
• njerëzit e moshës ushtarake të duhet një kopje të kartës së identitetit;
• fotokopje e arsimit ka marrë dokumente - diplomat, certifikatat, etj.;
• kopjet e certifikatave të martesës / divorcit, lindjes së fëmijëve;
• kontrata e martesës (kopje), nëse është e mundur;
• një fotokopje e librit të punës (të gjitha faqet) me punëdhënësin që vërteton të dhënat;
• çfarëdo dokumente konfirmojnë sasinë dhe burimin e të ardhurave tuaja - Forma e tatimit mbi të ardhurat personale të 2, deklarata llogari bankare, pranimin e alimentacionit ose ndihmë të rregullt financiare dhe kështu me radhë ..

Në disa banka këto dokumente është e mjaftueshme, por kredi më mortgage kërkon një numër shumë më të madh të letrave me vlerë. Për shembull, ju do të ngjarë të duhet për të përgatitur:

• 9 formë - një certifikatë e regjistrimit në vendin e banimit të përhershëm;
• fotokopje e pasaportave të të gjithë personave që jetojnë me ju, si dhe familjes së ngushtë (prindërit, fëmijët, bashkëshortët) pavarësisht nga vendbanimi i tyre;
• informacion mbi shumën e pensionit dhe një kopje të certifikatës së pensioneve për moshën e-përputhet afërmit jo-punës;
• kopjet e certifikatave të vdekjes të afërmit e vdekur të ngushtë - bashkëshortët, prindërit apo fëmijët.

Përsëri, dokumentet

Nëse keni ndonjë pronë të shtrenjtë, ju keni nevojë për dokumentet ligjore konfirmon të drejtën e pronës - .. faturat e shitjes, dhuratë, certifikatat e privatizimit në vilë, një apartament, një makinë, etj Ju gjithashtu do të duhet një certifikatë në Formularin 7, të karakterizuar nga parametrat ju vetë një apartament / jo-banesore lokalet.

Sa më shpejt që ju keni aksione në pronës, obligacione dhe kështu me radhë. E., është e nevojshme për të siguruar një ekstrakt nga regjistri i mbajtësve të letrave me vlerë.

Hipotekat për strehim - ajo është përgjegjëse. Kështu që patjetër duhet të japin provë të besnikërisë juaj - historia e kreditit, kopjet e faturave për pagesën me kohë të telefonit dhe shërbimeve, me qira për disa muajve të fundit, dhe kjo është më mirë për një vit ose dy.

Nëse keni një llogari bankare - kartë, aktuale, depozitë, kredi, kërkesa, etj -. Ju do të duhet dokumenteve që konfirmojnë praninë e tyre.

Përveç kësaj për të gjithë se për të marrë një kredi, të jetë i sigurt për të fus një certifikatë konfirmon se nuk janë të regjistruar në klinikën mendore dhe trajtimit të drogës.

Kur ju telefononi në bankë ju do të duhet jo vetëm kopjet, por edhe origjinalet e letrave me vlerë të mësipërme, dhe në qoftë se ju keni një bashkë-huamarrës, të njëjtën pako e dokumenteve duhet të jenë të përgatitur dhe të atij.

Dhe përsëri dokumentet

Dokumentet shtesë mund të jetë e nevojshme për ata që punojnë "në" dhe ka biznesin e tij. Kjo mund të përfshijë kopje të dokumenteve përbërëse, deklarata në lidhje me praninë e fitimit / humbjes për disa viteve të fundit të kontabilitetit, personelin, kopjet e kontratave kryesore, bilancet - në përgjithësi, çdo dokument që mund të konfirmoj stabilitetin financiar të kompanisë tuaj dhe aftësinë e tij për zhvillimin dinamik.

Nëse ju jeni një IP pa një person juridik, banka ka të ngjarë të kërkojë të sigurojë:

• një certifikatë e regjistrimit;
• një faturë për pagesën e tatimeve dhe kontributeve në fondet e ndryshme;
• Kopjet e deklaratave llogari bankare për disa viteve të fundit;
• Shpenzimet e Librit Kryesor dhe të ardhurat (nëse ka);
• kopjet e dhënia me qira e lokaleve dhe dokumente të tjera, si dëshmi e stabilitetit dhe aftësisë paguese;

Siç mund ta shikoni, banesa është në peng - ajo është mjaft i mundimshëm. Pasi të gjitha dokumentet e kërkuara dorëzohen, ju duhet të prisni për vendimin e bankës për të dhënë një peng. Në mënyrë tipike, periudha e shqyrtimit mund të marrë nga ditë në disa javë, por disa banka ofrojnë një shërbim "peng i shpejtë" kur vendimi mund të bëhet për dy ose tre orë. Të marrë miratimin paraprak, ju mund të filloni për të kërkuar të banesës.

Si te zgjidhni një bankë: hipotekat më fitimprurëse

Nëse një listë të gjatë të dokumenteve të kërkuara nuk do të friksojnë ty, dhe ti forcuar vetëm në vendimin e saj për të marrë një kredi të pasurive të patundshme, le të marrin një vështrim më të afërt në pyetjen se si pikërisht për të zgjedhur ofertën më të favorshëm. Është e qartë se shlyerjen e hipotekës - një kohë të gjatë dhe mjaft të shtrenjta, por të paguajë siç e dini, nuk duan askënd. Në çfarë për të kërkuar kur zgjedh një institucion krediti?

1. Para së gjithash, ne duhet të shqyrtojë me kujdes programet e ofruara nga bankat. Në të njëjtën kohë, do të përpiqen për të i kushtoj vëmendje të institucioneve që operojnë në treg nuk është viti i parë dhe kanë një biografi të dëshmuar udhë.
2. Nëse ju tashmë keni një kartë (ka) të ndonjë prej bankave, dhe a jeni të kënaqur me punën e tij, para së gjithash i kushtoj vëmendjen e tyre në këtë sipërmarrje. Fakti është që klientët zakonisht e rregullt, shumë institucione financiare ofrojnë, speciale më të favorshme kushtet e kreditimit sesa njerëzit që kanë aplikuar për ta për herë të parë.
3. Kushtoj vëmendje jo vetëm në normën e interesit, por edhe në numrin e mundshme të një kohë të pagesave, shuma e të cilave si rezultat mund të jetë mjaft i madh. "komisione" të tilla mund të jetë i ngarkuar nga banka për lëshimin e certifikatave të ndryshme, të sigurimit dhe shërbime të tjera.
4. Të jetë i sigurt për të shqyrtuar mundësinë e shlyerjes hershme të kredisë. Për shembull, në një bankë, si "VTB", peng mund të jetë paguar në fillim me pa probleme, dhe organizata të tjera të kreditit, në këtë rast të kërkojë klientit për të paguar disa gjobave dhe dënimeve shtesë. Ajo gjithashtu mund të ndikojë në zgjedhjen tuaj.
5. Pothuajse çdo institucion bankar ka faqen e vet ku ju mund të gjeni lehtësisht një makinë llogaritëse peng. Ajo është mjaft i përshtatshëm: plotësuar në fushat përkatëse, ju afërsisht mund të llogaritur se sa të holla ju duhet të paguani çdo muaj. Krahasoni këto shifra, kandidon në faqet e disa bankave, dhe për të përcaktuar ofertën më të favorshëm.

Në mënyrë që të mos të ngatërrohet me një shumë prej sugjerimeve, ju mund të bëni për veten tuaj një tavolinë të vogël, ku kolona do të jenë kushtet e kreditimit dhe strings - disa banka që ofrojnë hipoteka. Të jetë i sigurt për të përdorur një makinë llogaritëse peng - kjo do të lehtësojë në masë të madhe llogaritjet tuaja dhe për të ndihmuar të përcaktuar pagesë të tepërt totale dhe shumën e pagesës mujore.

Columns (kriteret) mund të jenë:

• afatin e kredisë;
• norma e interesit;
• pagesa mujore;
• Komisioni, një kohë të pagesave;
• nevojë për verifikim të ardhurave;
• mundësinë e shlyerjes hershme;
• madhësia e kontributit fillestar të detyrueshëm;
• gjobat për pagesë të vonuar të tarifave mujore;
• oferta promocionale.

Natyrisht, lista e propozuar e kritereve që ju mund të shtoni në simpati tuaj. A nuk nxitojnë për të zgjedhur bankën me nivelin më të ulët të interesit - ndoshta, të gjitha kushtet e tjera nuk do të jetë aq fitimprurës shumë. Kështu vlerësojë të gjitha pikat në kompleks.

peng social

Nuk është një tjetër pikë për të cilat ju duhet t'i kushtojë vëmendje kur zgjedh një bankë. Fakti është se për disa kategori të qytetarëve është dhënë i ashtuquajturi peng social - kreditimin koncesionare për qëllim sigurimin e strehimit për njerëzit në nevojë që nuk janë thjesht në gjendje për të blerë një apartament në "peng komerciale".

Dallimi kryesor në mes këtij lloji të kreditimit është kostoja e një metër katror të banesave të blera. Në mënyrë që të marrë pjesë në program, ju duhet të paraqesë një kërkesë për të përmirësuar kushtet e jetesës dhe të jenë të regjistruar në Administratën e vendbanimit. Atje, aplikimi juaj do të shqyrtojë dhe të miratojë një vendim të duhur. Një nga kriteret kryesore për skenë të dhënat e tilla është në linjë KM RT Rezoluta № 190, nga e cila rrjedh se shkalla e zonës totale të banimit siguruar për person është 18 m ^2.

Pjesëmarrësit e programit "peng sociale" mund të jetë, për shembull, punonjësit e shtetit. Credit mund të lëshohet vetëm nën 7% në vit për deri në 28.5 vjet, ndërsa shpesh duke bërë një pagesë fillestare nuk kërkohet.

Megjithatë, jo të gjitha bankat punojnë me këtë lloj të kreditimit. Informacioni i nevojshëm për ku ajo mund të lëshohet, dhe nëse ju mund të kualifikoheni për të marrë atë, mund të gjenden në (rrethit) Administrata e qytetit. Më shpesh nuk ka një departament përgjegjës për politikat e strehimit.

Kreditimit të familjeve të reja

Nëse njerëzit e moshuar janë marrë kryesisht strehim në kohët sovjetike, peng për familjet e reja - tani është pothuajse e vetmja mënyrë për të marrë strehim e tyre dhe të bëhet e pavarur. Për fat të mirë, ky lloj i kreditimit është mbështetur edhe nga shteti.

Çdo familje e re mund të marrë pjesë në programin federal dhe të kualifikohen për një grant të qeverisë për blerjen e shtëpive të tyre. Normale për një zonë të familjes së 2 persona është 42 metra katrorë. Kjo familje mund të kualifikohen për një grant në shumën prej 35% të kostos së strehimit. Nëse një çift i ri ka fëmijë, norma e strehimit është llogaritur si 18 m ² për person, dhe madhësia grant është rritur në 40% të çmimit.

peng Shtetit për të rinjtë mund të ofrohet jo vetëm në rastin në qoftë se ata janë të martuar - "teke" gjithashtu mund të kualifikoheni për një kredi preferenciale. Për ta bërë këtë në të gjithë vendin është ringjallur praktikën e ekipeve të ndërtimit të studentëve, të cilat janë formuar në shumë universitete. Pas një njësi të tillë luftëtar do të punojë "për të mirën e atdheut," njëqind e pesëdhjetë ndërrime, ai bëhet i ligjshëm për kredi në apartament me kosto. Kështu, disa punë për të bërë, ju mund të blej një shtëpi është 2-3 herë më e lirë se nga vlera e saj në treg.

Mortgage për ushtarakët

Programi Kombëtar "Mortgage Ushtarak", - kjo është një tjetër version i mbështetjes popullore. Programi synon të përmirësojë kushtet e jetesës së personelit ushtarak nga sistemi peng financuar. E gjitha varet nga rangu të partisë dhe data e kontratës së parë për rrjedhjen e shërbimit.

Thelbi i programit "Hipotekës ushtarake" qëndron në faktin se çdo vit në llogarinë individuale të secilit shtet ushtarakut listat një shumë të caktuar, shuma e të cilave është shqyrtuar rregullisht nga qeveria ruse në varësi të nivelit të inflacionit dhe të treguesve të tjerë. Me kalimin e kohës, shuma e akumuluar mund të përdoret si një pagesë poshtë në peng.

Mirat dhe të këqijat

Tani që ju jeni të paktën në terma të përgjithshme, e bëri të qartë se një peng të tillë dhe se si për të marrë atë, është e pamundur të mos ndaluar mbi avantazhet dhe disavantazhet e kësaj metode të kreditimit kryesore.

Sigurisht, përparësi kryesore e hipotekës është se vetë banesën tuaj, ju mund të merrni të drejtë tani, në vend se për të ruajtur për atë për vitet që vijnë, "mykayas në qoshet." Që kredia është lëshuar për shumë vite, pagesa mujore zakonisht nuk është shumë e madhe, dhe të paguajë atë plotësisht në gjendje për të mesatare rusisht.

Megjithatë, pavarësisht nga perspektivat "ylberit" nuk duhet të harrojmë për mangësitë, ndër të cilat në radhë të parë duhet të quhet një interes të madh pagesë të tepërt, ndonjëherë duke arritur më shumë se 100%. Përveç kësaj, pothuajse çdo kontratë peng janë gjithmonë të pranishëm shpenzimet e palës së tretë - për mirëmbajtjen e llogarisë kredisë, për shqyrtimin e kërkesës, sigurimet e ndryshme, komisionet dhe kështu me radhë. E gjithë kjo së bashku mund të arrijnë 8-10% të kostos së pagesës poshtë. Dhe, sigurisht, një listë të madhe të dokumenteve, edhe pse kjo nuk është për t'u habitur, sepse Banka beson ju një shumë të holla, dhe termi shumë të gjatë.