Mortgage: periudha maksimale e shlyerjes

Hipotekat për shumë qytetarë të vendit tonë është opsioni i vetëm për blerjen e banesave të tyre. Ajo konsiderohet si një produkt bankë afat-gjatë që është i lidhur me shumë rreziqe. Zakonisht 10-15 vjet është lëshuar hipotekat. Afati maksimal i shlyerjes i secilës bankë është e ndryshme. Ju duhet të zgjidhni periudhën e duhur të kohës për të paguar plotësisht peng pa delikuencës.

nocion

Cili është afati i hipotekës? Ajo është miratuar nga gjatësinë e kohës gjatë së cilës klienti duhet të paguajë koston e strehimit, me interes. Ky informacion është dhënë në marrëveshjen e kredisë. Klienti mund të zgjedhin periudhën në të cilën do të zyrtarizohet hipotekat. Periudha maksimale e shlyerjes është zakonisht mjaft i madh.

Sipas rregulloreve bankare, më pak të periudhës, të ulët pagesë të tepërt. Pagesat në afat të shkurtër dhe jo të madhe, i cili krijon rrezikun e mospagesës në qoftë se huamarrësi do të jetë në vështirësi financiare. Edhe me duhet të gaboj të ardhura të qëndrueshme, që është, për të marrë kredi për një periudhë më të gjatë. Në qoftë se fondet do të mungojë, atëherë ju mund të paguani mortgage tuaj në fillim dhe për të shpëtuar në interes.

Që të ofruara nga bankat?

ju duhet të dini se sa japin hua për bankat ruse, nëse është e nevojshme, hartimin e kredive të strehimit. Cili është afati maksimal i hipotekës në Bankën e Kursimeve? Ai është 30 vjet. Për më tepër, ajo është e instaluar në pothuajse të gjitha programet. Nëse ju zgjidhni afatin maksimal të hipotekës në Bankën e Kursimeve, dhe të paguajnë asnjë shpengimin e hershme, pagesë të tepërt do të jetë i madh. Prandaj, ju duhet të mendoni me kujdes para se regjistrimit.

banka të tjera gjithashtu të vendosur afatin maksimal të hipotekës. VTB 24 ofron të lëshojnë kredi për strehim deri në 50 vjet. Jo çdo institucion krediti duke ofruar kushte të tilla. Programet janë të dizajnuara për të profesionistëve të rinj dhe prindërit e rinj të moshës 25-35 vjeç, sepse ato ndihmojnë të merrni shumën për blerjen e pasurive të patundshme në një normë të volitshëm.

Cili është afati maksimal i kredisë për bankat e tjera? Pjesa tjetër e institucioneve të ofrojë për të marrë një kredi prej 30-35 vjet. Në "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" është lëshuar edhe peng. Periudha maksimale e shlyerjes është 25 vjet atje. Në "Rosselkhozbank" dhe "Gazprombank" Ai është 30 vjet.

normat

Në varësi të kohëzgjatjes mund të ndryshojnë normën. Bankat ruse ajo shkon nga 11 në 16%. Madhësia e saj do të jetë më e madhe në qoftë se ka një pagesë poshtë. Ekziston edhe një program në pronë, e cila është e nevojshme për të siguruar një minimum prej dokumentacionit. Atëherë norma mund të jetë 18%. Me pjesëmarrjen do të organizojmë një peng në normat e ulëta të interesit në programet qeveritare - 8-14%.

kërkesat

Të organizojmë një peng, ju duhet të përmbushë disa kushte:

• mosha e 21 vjet;
• shtetësia e Federatës Ruse;
• prania e të ardhurave zyrtare;
• Regjistrimi deri në moshën e daljes në pension;
• gjatë pagesës së këstit të fundit jo më vonë se 75 vjet.

Kërkesat mund të ndryshojnë në çdo bankë. Nganjëherë keni nevojë për të konfirmuar përvojën e 6 muaj në punë të fundit. Nëse klienti ka një pronë, ajo do të ndihmojë të organizojmë një peng. Prona është përdorur si kolateral.

Një kërkesë e rëndësishme e bankave është konsideruar si një histori pozitive të kredisë. Nëse ju keni qenë më parë kreditë e lëshuara, por nuk paguhen brenda afatit të caktuar, ajo mund të refuzohet. Mungesa e tregimeve të tilla mund të shkaktojnë refuzimin e aplikimit. Shpesh është e nevojshme të ketë një garant, në mënyrë që në rast të detyrimeve jo-pagesës kaluar në të.

Cilado Termi është zgjedhur, shumë programe duhet të paguajnë këstin e parë. Ajo mund të jetë në rangun e 10-25% të çmimit të blerjes. Shpesh, ju duhet të keni një nivel të caktuar të të ardhurave, për shembull, nga 25 mijë. Rubla. Sa më i madh niveli i pagës, më të larta shanset e gjetjes së një peng, dhe aq më e madhe sasia e lëshuar. Duke marrë parasysh llojet e tjera të të ardhurave: një podrabotok biznesit, pronë me qira.

periudha minimale

Kreditë hipotekare janë lëshuar për një periudhë prej 1 viti. Në praktikë, kredia vjetore pothuajse nuk zbatohet. Arsyet përfshijnë:

• pagesat e mëdha;
• normat e larta;
• sigurimi i garancive për të siguruar një rimbursim.

Nëse ka një konstante dhe të ardhura të mëdha, është e mundur për të marrë një kredi konsumatore për shumën zhdukur. Disavantazhi i një kontrate afatshkurtër është vështirësia e kontrolluar kohën dhe përdorimin e pagesën e hershme. Huamarrësi duhet të paguajnë shuma të mëdha parash çdo muaj.

Konsumatorët duhet të marrë parasysh:

• rreziku i të ardhurave të reduktuara;
• probabiliteti i humbjes së punës;
• kosto shtesë;
• mungesa e rritjes së të ardhurave;
• inflacioni.

Në këto rrethana, është e vështirë për të bërë pagesat. Prandaj, kjo duhet të konsiderohet kur vendosjen e kontratës. Shkelja e orarit të pagesave do të ndikojë në historinë tuaj të kreditit, e cila është arsyeja pse në të ardhmen ka gjasa të jetë aplikimet e miratuara. Për të zvogëluar rrezikun e bankave ofrojnë për të nxjerrë sigurim.

Çfarë është termi që ju zgjidhni?

Kjo pyetje është me interes për shumë huamarrës. Periudha mesatare e 10-15 vjet. Siç mund të shihet nga statistikat, kjo është e mjaftueshme për të paguar kredinë. Krahasuar me klientët perëndimore dhe amerikane, të cilët paguajnë një peng për një kohë të gjatë, rusët preferojnë për të hequr qafe të borxhit. Arsyet janë si overpayments - në SHBA norma është 1-2%, ndërsa në figurën ruse është 12-15%, kështu që në 30 vjet prodhuar një pagesë të tepërt të madhe. Kjo është e ndryshme në vende të ndryshme hipotekë.

Afati maksimal shlyerjen lejon huamarrësit për të zgjedhur periudhën e dëshiruar. Kështu ajo është e nevojshme të marrin në konsideratë këto këshilla:

• rreziku i vonesës për një periudhë të shkurtër është i lartë, në qoftë se gjendja financiare do të përkeqësohet;
• zgjedhjen e një periudhë më të gjatë, kredia mund të paguhet paraprakisht pagesa të pjesshme, duke reduktuar pagesë të tepërt përfundimtar;
• parapagimit tani shumica e bankave kryhet pa gjobat dhe tarifat.

Pagesë të tepërt në kushte të ndryshme

Ajo rezulton se afati maksimal i hipotekës në Rusi në çdo bankë është e ndryshme. Nëse ju zgjidhni një periudhë më të gjatë, pagesë të tepërt do të jetë më. Për shembull, në qoftë se ju merrni kredi për 1 milion rubla për 5 vjet në 13%, e pagesë të tepërt do të jetë 360 000 rubla.

Kur kontrata është lëshuar për 15 vjet, pagesë të tepërt do të jetë 1.3 milion rubla, dhe shkalla e 13.5%. Si rezultat i kësaj, duke marrë një peng është më e mirë për një periudhë të shkurtër. Kështu ajo është e nevojshme për të marrë në konsideratë të tyre pozicionin financiar, para se hipotekave do të lëshohet. Periudha maksimale e shlyerjes mund të zgjidhen, por ju duhet të përpiqen për të paguar paraprakisht.

parapagimit

Pagimi paraprakisht është më e mirë në fillim të periudhës kur interesin e përllogaritur. Në këtë rast është e nevojshme për të reduktuar sasinë e principalit sepse interesi është akuzuar në bilancin. Në gjysmën e dytë të shlyerjes së parapagimit nuk do të jetë aq e dukshme.

Nëse ju e dini se do të ketë shlyerje në fillim, për shembull, pas marrjes kryeqyteti prind apo subvencionet e regjistrimit familje të rinj, është e këshillueshme për të organizuar një peng për një periudhë të shkurtër. afati i pagesës duhet të emërohen në bazë të gjendjes reale financiare.

Ndryshuar orarin e pagesës

Shumica e interesit është akuzuar në fillim të projektimit, dhe pastaj shkon për pagesën e principalit. Bankat ruse zakonisht e bëjnë nga pagesat pensioni. Së pari, të paguajë interes, dhe pastaj borxhin. Nëse ju jeni të shlyerjes në fillim, ajo ndryshon shumën e borxhit. Nëse pagesa e pjesshme po ndryshon orarin e pagesave.

Zakonisht ofrohet për klientët:

• reduktimin e afatit të kredisë dhe pagesa mbetet e njëjtë;
• për të zvogëluar pagesën, duke lënë një numër të muajve.

Nëse pagesën e hershme, ajo është më e dobishme - një rënie në afat ose shumë? Në rastin e parë të ngarkesës mujore nuk është zvogëluar, dhe përqindja do të jetë më pak për shkak të një periudhe të shkurtër. Opsioni i dytë përfshin një reduktim të pagesave mujore.

Kur e dobishme për të reduktuar termin?

Për shkak të pagesën e hershme e 50-100 mijë. Rubles reduktuara jetën për disa muaj. Në qoftë se ju numërimin gjithë llogaritëse të kredisë, atëherë me një mandat të vetëm të hershme shlyerjes është e dobishme për të zvogëluar. Që nga shuma e pagesës do të jetë e njëjtë, pagesë të tepërt do të jetë më i vogël.

Ekspertët këshillojnë për të bërë një peng për një periudhë maksimale dhe, nëse është e mundur për të bërë pagesa paraprakisht. Kjo do të mbajë një shtëpi, madje edhe një paguar pak. Përcaktoni sa më të mirë për të paguar peng përpara afatit apo jo, ajo duhet të bazohet në situatën tuaj. Është e nevojshme për të marrë parasysh inflacionin, si paratë është i pavlefshëm. Në një shkallë të lartë nuk janë këshilluar për të paguar kredinë para afatit, dhe blerjen e mallrave.

Kur është më mirë të paguajnë paraprakisht?

Nëse peng është i përshtatur për një periudhë të gjatë, ajo është e mirë për të zgjedhur ripagimin e parakohshëm në vitin e parë. Kjo do të kursejnë në masë të madhe. Nëse nuk ka para shtesë për të paguar, është e nevojshme për të shuar peng si situata e lejon atë dhe kontratën me bankën. Për shembull, Banka e Kursimeve përcakton se pagesa e hershme është e mundur pas 3 muajsh pas pagesës së parë, sepse ajo nuk është e dobishme për të shlyerjes së shpejtë. bankat e tjera mund të kenë kërkesa e tyre. Por sa më shpejt që të paguajë borxhin, aq më i madh do të kurseni në interes.