Hipotekat për ndërtimin e një shtëpie private. Si të merrni një peng: udhëzues hap pas hapi

një term i tillë bankar si një peng, të bëhet një pjesë e jetës sonë. Sot, shumica e familjeve të reja jo të mjaftueshme për të marrë shtëpitë e tyre pa fondet e marra hua. Ndërkohë, disa nuk duan të blejnë kutinë e ngushtë në muret gri të qytetit. Për të ndërtuar shtëpitë e tyre - një alternativë më tërheqëse. Por peng për ndërtimin e një shtëpie private - fenomen i çuditshëm që shkakton shumë pyetje. Le të përpiqemi të kuptojmë ato.

Për të ndërtuar një shtëpi, ose ta blejë një të gatshme përforcuar metra konkrete në qytet?

Ndryshimi i strehimit urban në një shtëpi private në periferi - një mënyrë e madhe për të ruajtur në sheshet famëkeqe dhe të shpëtoj prej fqinjëve të bezdisshëm me një stërvitje përmes murit. Dhe kjo nuk është e gjitha avantazhet e një shtëpi private. Le të konsiderojmë ato në mënyrë:

• Nuk është sekret se çfarë në lidhje me mjedisin në qytet. Kjo është dyfish fyerje për të përdorur kredi për të blerë një apartament, atëherë për të paguar për helmimin e përditshme ajër helmuese dhe tymit të cigareve pafund nga shkallët. Ajri i freskët në vend - një plus i madh për ata që kujdesen për shëndetin e brezit në rritje.
• Para se të shkoj në tregun e banesave, apartament zhvillohet në diferencë prej 2-3 ndërmjetësve. Kjo e bën kosto penguese. Çmimi për një shtëpi në fermë katror është 2 herë më e ulët, edhe në qoftë se ju të marrë një peng në një ndërtesë.
• Kur planifikoni një shtëpi është ku carousing dashuroj. Përveç në shtëpi, ju mund të ndërtojë një belveder, organizojnë pellg ose pishinë. Apartament - vetëm eksperiment me rinovimin dhe dizajn të brendshëm.

Çka të bëni nëse ju nuk keni fonde?

Nëse një familje e re e planifikuar për të lëvizur nga urbane metra katrorë konkrete në shtëpinë e tyre, ajo duhet të jetë e gatshme për kosto të konsiderueshme. Construction - rasti i jo të lirë. Dhe jo çdo familje mesatare në vendin tonë mund të përballojë një kënaqësi të tillë. Si mund të gjej paratë për të zotëruar një shtëpi?

Ka disa mënyra:

• të marrë një peng për ndërtimin e shtëpive private;
• për të nxjerrë asnjë qëllime hua të siguruara nga e pasurive të patundshme ekzistuese dhe të përdorin paratë për ndërtimin;
• për të nxjerrë kredi konsumatore.

Konsideroni në detaje më shumë metoda e parë. Cilat janë nuanca dhe kompleksitetin e hipotekës në ndërtesë? Cilat kushte ekspozojnë huadhënësit për të huamarrësve?

pretendimet e bankave

Hipotekat për ndërtimin e një shtëpie private - një ngjarje të rrezikshme për bankën. Nëse objekti nuk është përfunduar, nuk ka gjasa që të konsiderohen të lëngshme. Në rrethana fatkeqe, në qoftë se huamarrësi e papritur të mos jetë në gjendje për të shlyer kredi në mënyrë të plotë dhe do të kërkojë zbatimin e kolateralit për të shlyer borxhin, banka nuk do të jetë në gjendje të shesin komplot me ndërtimin filluar.

Prandaj, huadhënësit mosbesim për hipotekë të tillë. Ata japin atë vetëm në kushte të veçanta dhe me dispozitën e mëtutjeshme në formën e kolateralit dhe / ose garanci. Gjithashtu, bankat janë vendosur në mënyrë të drejtë kërkesa të rrepta për huamarrësit të ardhmen. Dhe gjithashtu të kolateralit. Në thelb, shumica prej tyre receta të ngjashme. Ka vetëm disa luhatje në asnjë drejtim relative të kufirit të moshës apo karakteristikat tjera të klientit. Çfarë parametrat janë të përcaktuara për bankat? Këtu janë disa faktorë:

• Për huamarrësit dhe garantuesit e saj - mosha, lloji i punësimit dhe vjetërsisë, shtetësia dhe vendi i banimit.
• Për kolateralit - vlera, tip i përdorimit, karakteristikat fizike, pastërtisë juridike, mungesa e pengesat dhe kufizimet e tjera në gëzimin e plotë të synuar të saj.

Gjithashtu, banka do të kërkojë dokumentacionin e pranisë së një pagese fillestare dhe të raportojë mbi përdorimin e duhur të fondeve të siguruara me kredi.

Shuma e kredisë dhe termi

Secili institucion krediti themeluar në shumën e kriza e kredive. Kjo varet jo vetëm nga të ardhurat totale të huamarrësit dhe anëtarëve të familjes së tij, por edhe në vlerën e kolateralit. Në mënyrë tipike, banka financon koston e ndërtimit në shumën prej 20-85% të totalit. Hipotekat për ndërtimin e shtëpive private lëshohet për një periudhë prej 5 deri në 30 vjet. Disa banka mund të ofrojë dhe më të gjatë. Pastaj huamarrësi mund të merrni një pagesë shumë të rehatshme mujore. Megjithatë, ajo është konsideruar vlerë se shuma e pagesë të tepërt si pasojë do të rritet mirë.

normë interesi

Përcaktuar paraprakisht norma e interesit është e vështirë, edhe në qoftë se ne po flasim për një bankë të veçantë. Kjo vlerë është e varur nga një numër i kushteve - jetës, poshtë madhësisë së pagesës. Disa huadhënësve janë të gatshëm për të bërë zbritje për klientët të cilët kanë qenë tashmë një herë huamarrësit, apo është në këtë moment. Sigurisht, në qoftë se ne po flasim për një njeri të ndërgjegjshëm që nuk lejon delinquencies.

Ulja norma e interesit mund të pritet nga ata që marrin paga në kartën e zgjedhur bankare, si dhe punëtorë të sektorit publik. Pas përfundimit të ndërtimit, kur shtëpia do të jetë porositur dhe do të garantojë, huadhënës do të jenë të gatshëm për të ulur normën. Pse bankat shkojnë në koncesione të tilla? Gjë që i plotëson kushtet e mësipërme tregon besueshmërinë e klientit dhe zvogëlon rrezikun e bankës.

Për të marrë një llogaritje të përafërt, është e nevojshme për të vizituar vendin e një institucioni krediti. Dhe në "peng" të gjetur programin e duhur të kredisë për të testuar të ashtuquajturën makinë llogaritëse peng në ndërtim. Ai do të tregojë shkallën e përafërt e interesit, pagesa mujore dhe pagesë të tepërt.

dokumentet e nevojshme

Mos të jetë paketa befasuar jomodeste e dokumenteve, shumë më i madh se sa kërkohet nga një kredi konvencionale të konsumit. Mortgage përfshin lëshimin e bankës një shumë të madhe për një kohë të gjatë. Dhe ajo është gjithmonë një rrezik më të madh për një institucion financiar. Edhe më e rrezikshme është konsideruar të jetë qëllimi i një peng - ndërtimit. Në të vërtetë, në rastin e bankës papërfunduar mund të lihet me asgjë. Prandaj është e nevojshme për të mbledhur do të në një grusht, të marrë të gjitha dokumentet dhe të ndihmojë për të marrë atë që ju dëshironi.

Kryesisht duhet dokumentet e mëposhtme:

• Gazetat në lidhje me huamarrësit dhe garantuesit të tij / sozaomschiov - provë të identitetit, të ardhurat, dokumentet mbi arsimin dhe statusit social. Detyra Bank - për të përcaktuar aftësinë për të paguar dhe përgjegjësinë e klientit, kështu që specialist mund të kërkojë një numër të certifikatave të tjera.
• Dokumentet në kolateral. Shpesh shumica e letrave me vlerë në listën e kolateralit nuk është në duart e konsumatorëve, dhe të mbledhë ato shpejt - detyrë e lehtë. Në vend të kësaj mërzit Rosreestra dhe BTI, shumë kthehet për të profesionistëve për ndihmë.
• Deklaratat e llogarisë dhe dokumente të tjera, duke konfirmuar praninë e një pagese fillestare.
• Design House, skica, një kopje të kontratës me kompaninë e ndërtimit, vlerësim për ndërtim.

Kushtet e kreditimit

Para ngjarjeve të vitit 2014 një program të tillë si hipotekat për ndërtimin e një shtëpie private, ishte më shumë i zakonshëm në organizatat e kreditit të vendit. Sot ajo ofron një numër relativisht të vogël të bankave. Prandaj, ne e konsiderojmë kushtet e kreditimit Sberbank shembull. Ai është deri tani më shpesh e lidhur me transaksione të tilla:

• monedhë kredi - rubla ruse vetëm.
• Shuma e kredisë - .. p në 300 mijë, por jo më shumë se 75% të vlerës së kolateralit.
• Paradhënie - nga 25%.
• kredi afat - deri në 30 vjet.
• norma e interesit - nga 13.25%.

I gjithë procesi do të duket si në realitet?

Shpesh, huamarrësit planifikuar për të marrë fonde për kredi të ndërtimit, e keqe imagjinoni të gjithë procesin. Shumë të mbështetet në paraqitjen e kërkesës, në qoftë se ka dy dokumente. Banka do të kërkojë më tej nëse një certifikatë e së drejtës për shfrytëzimin e tokës. Dhe brenda disa orë ose ditë, huamarrësi do të marrë në duart tuaja në të holla.

Për fat të keq, gjërat nuk janë kaq të thjeshta. Pengu, çfarëdo qëllimi nuk është ndjekur, kërkon një kontroll të plotë të huamarrësit dhe kolateralit. Banka ka nevojë për të minimizuar rreziqet e mundshme për të dy klientit dhe për vetë organizatën. Përveç kësaj, përdorimi i synuar i fondeve presupozon ekzistencën e raportimit, dhe shuma në vetvete është e rrallë në dispozicion në formën e parave të gatshme.

Si e realiteti duket një proces të kreditit si një peng për të ndërtuar një shtëpi? Sberbank, për shembull, mund të ofrojë skemën e mëposhtme të bashkëpunimit në mes bankës dhe klientit:

• Huamarrësi siguron dokumentet e tyre dhe gazeta garantues. Në këtë fazë, banka merr vendim për mundësinë e bashkëpunimit me klientin.
• Mbledhja e dokumenteve në pronë. certifikatat e mbledhura janë dërguar në bankë për monitorimin juridik. Përveç kësaj, korrespondenca e faqes kërkesave të karakteristikave fizike të Bankës.
• Pawn kalon vlerësimin e bankave të akredituar kompanive të vlerësimit.
• Klienti është e angazhuar në mënyrë të projektit në shtëpi, nënshkrimit të kontratës së ndërtimit. Banka është e nevojshme edhe vlerësimin e kostos për të përcaktuar shumën e kërkuar të kredisë. Këto dokumente huamarrësi do të marrë në kompaninë e tyre të zgjedhur e ndërtimit, dhe pastaj transferimit profesionistët institucion financiar.
• Nëse të gjitha hapat e mëparshme kanë përfunduar me sukses, palët vazhdojnë në përfundim të marrëveshjes së kredisë.
• Kredia Ndërtimi përfshin vënien e pengesat në tokë, kështu që ju duhet të kalojnë disa kohë në dokumentet në Rosreestra. Në ditën e marrjes së provave të reja banka dërgon pjesën e parë të fondeve për ndërtimin.
• Huamarrësi siguron një raport mbi pjesën e parë përdorimin e parashikuar e fondeve të kredisë.
• Banka lëshon pjesën e dytë të shumës.
• Huamarrësi kompleton ndërtimin e shtëpisë dhe e bën si një pronë mbaruar. Pas kësaj, pengu bëhet një ngastër të tokës për pasuri të patundshme. Norma e interesit të kredisë , pasi ajo shkon në reduktimin.

Si mund të bëjë gjëra të lehtë?

Për një pagesë më të rehatshme, disa banka të sigurojë një procedurë të tillë si shtyrjen e pagesës së principalit. Huamarrësi për një periudhë të gjatë prej 3 vjetësh, ka aftësinë për të paguar vetëm interesin e përllogaritur në shumën e kredisë. Kjo është shumë i përshtatshëm, duke pasur parasysh kostot e mundshme shtesë gjatë ndërtimit, të cilat mund të godasin fort në buxhet. Përveç kësaj, për pagesën e principalit, ju mund të përdorni kapitalin prind. Në lidhje me këtë mundësi është që të pyesni paraprakisht para se të aplikoni për kredi. Nëse peng është në ndërtim e sipër në disa banka kërkojnë një pagesë poshtë, gjithashtu, është përdorur për këtë certifikatë.

Kredia qëllim të siguruara nga e pasurive të patundshme ekzistuese

Ky lloj i kreditimit është edhe një peng, me të gjitha pasojat e saj. Pas të gjitha, ajo pranohet si pronën e kolateralit, që do të thotë se banka duhet të kujdeset për realizimin e objektit në rast të mospagesës së kredisë.

Avantazhet e kreditimit të tilla nuk janë aspak të nevojshme mund t'i atribuohet në përdorimin e parashikuar të - huamarrësi ka të drejtën për të disponuar të fondeve në tuaj. Përveç kësaj, si çdo peng, kjo është në dispozicion në një kohë mjaft të gjatë.

Nga minuset - të njëjtën grumbujt e dokumenteve në regjistrim, si dhe kohëzgjatja e procesit të shqyrtimit të kërkesës dhe lëshimin e parave. Përveç kësaj, kur disa rritet norma keqpërdorimi. Në thelb, huadhënësit janë të gatshëm për të siguruar përdorimin e papërshtatshëm të jo më shumë se 50% të vlerës së kolateralit.

A është e mundur për të zgjidhur problemin me kredinë konsumatore?

Duke marrë parasysh kushtet e mësipërme e hipotekës për të ndërtuar një shtëpi, një kredi e zakonshme e konsumit mund të duket si një mënyrë e thjeshtë për të marrë paratë e nevojshme. Së pari, banka nuk do të ndjekë përdorimin e fondeve. Së dyti, huamarrësi nuk duhet të mbledhë një paketë mbresëlënëse të certifikatave dhe i nënshtrohen procedurave të tjera. Paratë që ai mund të merrni në të njëjtën ditë në 2-3 regjistrat. Por kjo metodë ka meta e saj:

• Shuma e kredive konvencionale rrallë tejkalojnë 1.5 milion rubla.
• Kredia konsumatore është dhënë për një periudhë të shkurtër, deri në 5 vjet më së shumti. Shuma e madhe e kredisë është tepër i pagesave të mëdha, të cilat nuk janë në dispozicion për të gjithë. Po dhe do të jetë një peshë të rëndë në një periudhë të vështirë të ndërtimit.
• Bankat zakonisht vendosur përqindje të lartë në një kredi konvencionale. Pengu në këtë drejtim ka shkuar shumë përpara. Në vend të zakonshme 22-24% kanë një shans për të marrë një total prej 15% në vit.

kreditimit të konsumatorit duket i përshtatshëm, por jo në mënyrën më fitimprurëse për të marrë fondet që mungojnë për ndërtimin. Ky opsion është i përshtatshëm për ata që planifikojnë të angazhohen në ndërtimin e shtëpisë në faza, ose tashmë kanë një pjesë të materialeve të nevojshme të ndërtimit. Në përfundim, mund të shtohet se kushtet bankat mund të ndryshojë mjaft shpesh. Prandaj, para se të zgjedhin për ndonjë i institucionit të kreditit, personalisht duhet të konsultohen me njëri. Kredia Construction - një kompleks dhe të gjatë, por në fund justifikon punën dhe duke pritur.