Shuma e siguruar dhe vlera e siguruar

Varësisht se çfarë vlera e sigurimit të pronës do të llogaritet shuma e kontributit dhe dëmshpërblim. Por lloje të detyrueshme tashmë kanë normat e tyre bazë.

Nënshkrimi politikë, është e rëndësishme për të ditur paraprakisht: çfarë pagesa shuma nga një klient kërkon të fortë dhe nëse ajo është në përputhje me realitetet e tregut.

llojet e sigurimit

Insurance sot - një zonë të veçantë të ekonomisë. Kompania klienti paguan për faktin se ky i fundit merr përsipër të marrë përsipër rreziqet e saj. Pastaj siguruari mund të fle dhe të mos shqetësohen për problemet e mundshme.

Ju mund të siguruar vetëm për ndonjë gjë:

• të pasurive të patundshme;
• bizhuteri;
• makina;
• jetën dhe shëndetin;
• biznesit dhe financiare rreziqet;
• Sigurimi i udhëtimit;
• aktivet jo-materiale (veprat e artit);
• tokës, më shumë.

I siguruar dhe se klienti i tij të ketë përfitim reciprok nga të transaksionit. Dhe në qoftë se kompania është në përputhje me "rregullat e lojës" në tregun e saj, gjithnjë e më shumë konsumatorë do të investojë para në të. Gjëja kryesore - për të arritur një konsensus në mes të palëve në lidhje me shumën e kompensimit. Të duhet të llogaritur atë, është e nevojshme për të vlerësuar pronën, që është, për të përcaktuar koston e sigurimit.

Konceptet e vlerës së sigurimit dhe shuma e siguruar. dallimet

Sipas ligjit rus, pas shfaqjes së një aksidenti të specifikuar në politikën, siguruesi është i detyruar të japë klientit një shumë të caktuar. Kjo shumë - koha çelësi i kontratës, siç është llogaritur nga, dhe pas konsultimit me klientin hyrë në një kontratë e sigurimit personal apo pasurisë. Kjo është shuma e sigurimit.

Megjithatë, shuma e siguruar dhe vlera e siguruar - koncepte jo identike. Vlera e siguruar mund të jetë e barabartë me shumën, por në praktikë shuma e parave që klienti mund të marrë në duart tuaja, është më e vogël se vlera e drejtë e tregut të objektit. Kalon vleren e shumës së sigurimit nuk mund të jetë që të vendosur n. 2, Art. 10 të Ligjit për organizimin e biznesit të sigurimit si sigurimi ka për qëllim të siguroj dhe të mos kontribuojë në rritjen e kapitalit.

Cila është kostoja e sigurimit? Ajo përcaktohet pas vlerësimit të pronës ose të rrezikut vlerësimit, e cila merr përsipër kompaninë e sigurimeve. Më shpesh kjo është vlera e tregut.

Ajo duhet të mbahet mend se vetëm me kontratën e sigurimit vullnetar shumën e kompensimit. Në këtë rast, kur nënshkrimi i policës së sigurimit është e detyrueshme, shuma do të përcaktohen nga normat legjislative.

Shuma e sigurimit nganjëherë ka një madhësi të caktuar. Dhe ndonjëherë, ajo është e vendosur në bazë të një përqindje të caktuar të kostos.

Llojet e kostos së sigurimit

Më të zakonshme të sigurimit - të pronës. Kostoja e sigurimit të pasurisë, siç u përmend tashmë, është llogaritur me metoda të ndryshme. Në bazë të zgjedhjes së kësaj metode ndan koston e këtyre llojeve të sigurimit:

• Insurance plotë. Kostoja e objektit të sigurimit është e pakthyeshme.
• Proporcional.
• Zëvendësimi një objekt për një të ri dhe të punës. Ajo është përdorur në shitjen e pajisjeve në shtëpi.
• Shuma e rikuperueshme. Vlera e rikuperueshme, e cila është e nevojshme për objektin e riparimit.

Në varësi të karakteristikave të llogaritjes së fare, të ndajë rrezikun individual të sigurimit dhe në masë. Sipas llojit masiv të rrezikut të bëjë me sigurimin kundër fatkeqësive natyrore. Vlera e sigurimit llogaritet sipas tarifave individuale.

Llogaritja e kostos së sigurimit

Për të përcaktuar koston e sigurimit të zgjidhni metodën e parë të vlerësimit të objektit të siguruar. Ajo mund të jetë krahasues, fitimprurës ose harxhuese. Në shumicën e rasteve, përdoret një metodë krahasuese. Kosto rrjedh nga analiza e transaksioneve të mëparshme dhe gjendjen e tregut. Pas kësaj përcaktohet nga sasia e kompensimit.

Formula për llogaritjen e kompensimit të sigurimit, kur duke përdorur një sistem proporcional të llogaritjes është e njëjtë kudo. Ndryshimet vetëm tarifore.

Formula ka formën e mëposhtme: Q = T · S / W.

Për të llogaritur vlerën e sigurimit, ne të zëvendësojë në këtë formulë numrat fillestare:

• S - shuma e sigurimit;
• W - vlera reale e pronës;
• T - zgjedhur për këtë lloj të faktorit të rrezikut.

Kostoja e sigurimit të pasurisë. rreziqet

Vlerësimi i pasurive të patundshme zakonisht kryhet në zyrën Rostehinventarizatsiya apo në ndonjë kompani private e vlerëson pasurinë, e cila ka një licencë.

Në efektin e vlerësimit të disa faktorëve:

• Kategoria e rrezikut;
• vlera e vërtetë;
• kohëzgjatja e sigurimit;
• lloj srahuemogo i objektit.

Një pikë shumë e rëndësishme - në kategorinë e rrezikut. Sigurimi Kompania nuk do të veprojë në një humbje. Të gjitha rreziqet që lidhen me përfundimin e transaksionit, më e larta vlerësuar nga profesionistët - aderrayterami. Këta janë njerëz të cilët janë përgjegjës për portofolit të sigurimit. Ata klasifikojnë llojet e rrezikut dhe të vendosë që ato të marrin dhe të cilat për të refuzuar. kategoritë kryesore të rrezikut janë si më poshtë:

1. vjedhja e pronës;
2. duke shkaktuar dëme të pronës nga hakerat;
3. aksidentet e natyrës të ndryshme;
4. Elementet që lidhen me katastrofën (vërshimet, rrëshqitjet e tokës, etj).

Në lidhje me këtë grup të parametrave është analizuar. Nëse prona e siguruar, vendndodhja është verifikuar, shkallën e përkeqësimit të ndërtesës. Gjenerimi llogaritjen e vlerës së sigurimit, appraiser do të analizojnë të inventarit dhe kadastrale vlerën e pronës.

Vlerësimi i sigurisë së ndërmarrjeve

Kur njësia ekonomike e siguruar, tarifa do të zgjidhen në bazë të vlerës së ndërmarrjes. Për ndërmarrjet e mesme veprojnë disa tarifave për të madhe - tjetrin. Gjatë vlerësimit të merr parasysh çdo gjë: asetet fikse, kapitalit të punës, inventarit, dhe madje edhe kostoja e këtyre ndërtesave që papërfunduar.

Nëse analiza e riskut duke përdorur të gjitha informatat në dispozicion, si dhe shumën në formën e një sigurim të madhe. Të jetë i sigurt për të marrë parasysh të gjitha statistikat në dispozicion për kompani të tjera.

Në Rusi, sigurimi rreziku i biznesit nuk është shumë e zakonshme. Një shtet i paqëndrueshëm i ekonomisë e bën atë të shëmtuar.

A mund të ndryshojë vlerën pas nënshkrimit të politikës?

Pas nënshkrimit të kushteve të politikës nuk mund të ndryshohet. Por ka nuanca. Shuma e siguruar mund të kundërshtojë kompaninë vetë apo taksën, nëse ka dyshime për korrektësinë e llogaritjes së kostos së sigurimit. Dhe kur gjykatat do të jetë në gjendje të provojë të siguruesit se ai kishte qenë i mashtruar, ai ka të drejtë për të reduktuar sasinë e kompensimit.

Një tjetër nuancë është pranimi - një kontroll gut për kompaninë e sigurimeve. Nëse gjatë inspektimit konstatoi se shuma e kompensimit është shumë i lartë, siguruesi do të informojë konsumatorin e pranimit, dhe kontrata do të rishkruhen dhe rinegociuar.

Pa dyshim, në përfundim të politikës ka përparësi. Siguruar, individ ose organizatë merr një kompensim të garantuar të holla. Por parimet llogaritje janë shumë të hutuar, dhe shumica e policave nuk mund ta kuptojnë këtë sistem. Prandaj, shteti duhet të monitorojë të sigurimit.