Analiza e likuiditetit dhe menaxhimi efikas i likuiditetit të bankës

Teknologjisë moderne të menaxhimit të likuiditetit përmban dy qasje themelore: banka ose kompania duhet të ketë një rezervë e aktiveve likuide, ose të jetë në gjendje të shpejt të tërhequr ato. Kjo alternativë është treguar në mënyrë të izoluar aty likvidnosti- "diferencë" (likuiditetit palëvizshëm) dhe likvidnosti- "rrjedhjen" (sasia dinamike që karakterizojnë likuiditetin aktual). Analiza e likuiditetit sugjeron se këto qasje, strategjitë dhe teknikat e menaxhimit të likuiditetit në praktikë janë mjaft të efektshme.

Analiza e likuiditetit të kompanisë së sigurimeve, banka ose ndërmarrje synon të vlerësojë në mënyrë adekuate kreditore të bankës ose aftësinë paguese të kompanisë dhe për të siguruar përmbushjen e detyrimeve të financave të partnerëve. Në formën e tij më të përgjithshëm, ajo është një krahasim i mjeteve, të cilat janë klasifikuar dhe grupuar në rend të shkallës së tyre të likuiditetit zbritëse.

Analiza e likuiditetit tregon se të gjitha pasuritë duhet të klasifikohen në katër grupe:

1. më të lëngshme - përdoret kryesisht për pagesat aktuale.

2. Asetet shpejt e realizueshme - pagesat, të cilat ndodhin brenda 1 viti, të tilla si llogaritë e arkëtueshme.

3. zbatuar Ngadalë - pagesat, të cilat do të kryhen brenda 1 viti.

4. jolikuide - përdoret afat të gjatë.

Tre të parët janë vazhdimisht në ndryshim, dhe kështu janë më të lëngshme.

Në shoqërinë moderne, bankat në rëndësinë e tyre funksionale të sistemit bankar mund të krahasohet me sistemin e qarkullimit të gjakut të trupit.

Tërheqja e fondeve, bankat marrin përgjegjësinë për përputhje me interesat e depozituesve. Këto të fundit janë të etur për bankat besimit kapitale nuk do të vuajnë. Nisur nga kjo, bankat duhet të ketë të gjitha kapacitetet për të përmbushur detyrimet e përcaktuara datë, pa humbur një pjesë të të ardhurave të tyre. Kjo aftësi e bankës dhe përkufizimi të bankës është e karakterizuar nga likuiditeti.

Zhvillimet e fundit në tregjet globale financiare, analiza e likuiditetit konfirmoi nevojën për të përmirësuar sektorin bankar në lidhje të ngushtë me ristrukturimin e ekonomisë.

Nga fillimi i manifestimeve të krizës në ekonominë globale, banka qendrore parashikuar efektet negative të forta. Ishte supozuar se të ndodhë vetëm nëpërmjet një efekt të tërthortë të çmimeve më të larta për burime financiare për huamarrjen në tregjet e huaja dhe një rënie në burimet e jorezidentëve. Por edhe kjo është një opinion mjaft i favorshëm në menaxhimin e skenarit bankës sonë qendrore realizuar një rritje të konsiderueshme në të rrezikut të bankës likuiditetit.

Megjithatë, në qoftë se dëmi për stabilitetin e sektorit bankar nuk është zbatuar nga ana e jashtme, dukej nga brenda sistemit ekonomik. Gjendja dhe rezultatet e operacioneve në masë të madhe varet nga kushtet në të cilat për të punuar. pasojat e tmerrshme të krizës në sektorë të ndryshëm të ekonomisë, afër varur në partneritet me Europën, nuk mund të ndikojë, por në sistemin bankar. Zvogëluar vëllimin e shërbimeve të ofruara, ka pasur një rrjedhje të fortë të burimeve, në masë të madhe rrit përqindjen e kredive të këqija, bankat kanë ndjerë mungesën e likuiditetit. Ajo ishte atëherë, dhe kjo është në sajë të mbështetjes së Bankës Qendrore ishte në gjendje për të minimizuar pasojat negative për bankat komerciale.

Si rezultat, sistemi bankar ka vuajtur nga kriza relativisht për shkak të më pak varësisë nga investimet e huaja.

Analiza e likuiditetit të disa bankave, efektet e krizës ekonomike globale, dhe shumë faktorë të tjerë bashkangjitur në përmirësimin çështjen e menaxhimit të likuiditetit të një rëndësie të veçantë.

Duke marrë parasysh themelet e saj teorike përdoren sot në industrinë bankare, fillimisht duhet të theksohet se njësia e aktivitetit ekonomik të çdo ndërmarrjeje është transaksioni ose në lidhje me bankë - operacion. Mbi këtë bazë, likuiditeti i bankës mund të përkufizohet si një tregues i ndryshimit të bankës së shtetit në rrjedhën e kryerjes së operacioneve bankare. Si pasojë, menaxhimi i likuiditetit të bankës nuk është asgjë tjetër përveç organizimit të operacioneve bankare në mënyrë të tillë që të sigurojë që shuma e kërkuar e mjeteve të pagesës brenda afateve të kërkuara.