Vlerësimi i kompanive të sigurimit. Kompanitë e sigurimeve: Vlerësimi i sigurisë

Në Rusi, si dhe në vendet e tjera të ish-Bashkimit Sovjetik, të sigurimit janë të paqarta. Pse kjo ka ndodhur - është e paqartë. Ndoshta për shkak të mentalitetit të sllavëve, të cilët janë gjithmonë në kërkim për të frikës më të mirë dhe të guessing veten paraprakisht se çfarë lloj probleme.

Në shumicën e vendeve evropiane, Shtetet e Bashkuara dhe të tjera vende të zhvilluara për nevojën për të përfshirë çështjen e sigurisë shumë të ndryshme. Në këtë botë kemi kuptuar prej kohësh se, nëse ne si ai apo jo, nuk është gjithmonë një shans të një aksidenti, sëmundje, dhe në kohë të më mirë të jetë e sigurt veten dhe të dashurit e tyre se sa për të marrë në një situatë të vështirë financiare.

Dhe gjithashtu thonë se tregu në Rusi është kompanitë e dobët të sigurimit, të cilat Vlerësimi i besueshmërisë së varfër. Ashtu si ai apo jo, ne do të analizojnë më vonë në këtë artikull.

Cilat janë llojet e ndryshme të sigurimit?

Llojet e sigurimit, ka shumë. Ajo mund të ndahet në pronë personale dhe. Grupi i parë përfshin shërbimet e mëposhtme që janë të lidhur me shëndetin e vetë njeriu: sigurimit të jetës, sigurimit shëndetësor, sigurimit për aksidente, mjekësore dhe të tjerët. Grupi i dytë përfshin të gjitha ato shërbime që kanë të bëjnë me interesat pronësore të njerëzve: sigurimit të pasurisë, blerjet e makinave dhe të tjerët.

Ka shumë shërbime të tilla të sigurimit të ofruara për personat juridikë: Transaksionet e sigurimit, prodhimit, shitjes, dhe shumë të tjerë.

Nëse një person ka vendosur për të siguruar që ai është përballur me problemin e zgjedhjes së një kompani të sigurimit që do të jetë në gjendje për të përmbushur nevojat e tyre dhe për të siguruar shërbimet e nevojshme.

Pse nevoja për vlerësim kompanitë e sigurimit?

Tregu është i mbushur me një shumëllojshmëri të kompanive që ofrojnë shërbimet e sigurimit, dhe nganjëherë të vështirë për të zgjedhur e cila është më e mirë. Për shembull, një shumë të holla për të shpenzuar në vetë-promovimit shoqëritë e sigurimit në Moskë. Vlerësim, në sajë të kësaj, është përmirësuar duke rritur rrjedhjen e konsumatorëve. Por nëse ajo do të jetë një reflektim i plotë i nivelit real të besueshmërisë së siguruesit?

Në biznesin e sigurimit, nuk është ndoshta asgjë më të rëndësishme për siguruesit, si reputacion të lartë në tregun e shërbimeve. Në qoftë se kompania nuk është në seancë, që shërbimet e tij do të përdoret vetëm për klientët e vjetër të cilët tashmë kanë pak a shumë besnikë të saj.

Niveli i shërbimit ka luajtur asnjë rol të vogël

Përveç kësaj, një reagime shumë të rëndësishme pozitive nga njerëzit. Psikologët shpesh thonë që një klient i kënaqur do të rekomandojë një kompani nga 2-3 miqtë, dhe të them të pakënaqur 10 njerëz dhe më shumë në lidhje me atë që organizimi i dobët ajo shërben. Pra, në çështjen e shërbimit të mirë të gjithë siguruesit duhet të qëndrojnë në nivelin më të mirë.

Nuk janë një shumë e kritereve që janë të rëndësishme për funksionimin e suksesshëm të një kompanie të sigurimit në tregun e shërbimeve të sigurimit të rreziqeve të ndryshme.

Për të kuptuar se cili prej siguruesit është lider në treg dhe i cili është një humbës, për të cilat ajo nuk është e nevojshme për të aplikuar, një renditje të kompanive të shërbimeve të sigurimit.

Me të tillë një vlerësim mund të jetë mjaft e lehtë për të zgjedhin kompani të drejtë të sigurimit dhe të jenë të sigurt në kryerjen e detyrimeve të tyre pa ndonjë metat.

Çfarë kritere të paguajnë më shumë vëmendje gjatë vlerësimit?

Të gjeni më të mirë kompanitë e sigurimeve në Moskë, vlerësim ju duhet të bëni kujdes, duke marrë parasysh të gjithë treguesit e mundshme. Ata duhet të demonstrojë një nivel të aftësisë paguese të shoqërive të sigurimit, në stabilitetin e marrëdhënieve të saj të biznesit, disponueshmërinë e borxhit.

Përveç kësaj, është e nevojshme për të kuptuar nivelin e pagesave të sigurimit, struktura e portofolit të konsumatorëve, si dhe treguesit e tjerë financiare, të cilat do të ndihmojnë për të parë nivelin e stabilitetit dhe gjendjes financiare të shoqërisë së sigurimit.

Në thelb Vlerësimi i kompanive të sigurimeve bërë në bazë të analizës së grupeve të mëposhtme të treguesve:

1. Treguesit e qëndrueshmërisë së jashtme.
2. portofolit të sigurimit.
3. Treguesit financiarë.

Konsideroni çdo grup treguesish.

Treguesit e qëndrueshmërisë së jashtme

Duke analizuar treguesit e qëndrueshmërisë së jashtme, marrë parasysh lëvizjen e aseteve, strukturën dhe dinamikën e tyre. Përveç kësaj, ajo merr parasysh vlerën e kapitalit të autorizuar, si dhe madhësinë e përgjithshme e primit të sigurimit.

Një vullnet i rëndësishëm dhe analiza e shoqatave publike është një kompani e cila ka një pozicion tregu, marrëdhëniet e saj me organet e kontrollit shtetëror dhe kompetencave të personelit të menaxhimit.

Duke analizuar këto shifra, është e nevojshme për të marrë parasysh strukturën e menaxhimit të siguruesit, si dhe kapacitetin e saj financiar.

Duke pasur parasysh qëndrueshmërinë e jashtme, të nxjerrë konkluzione për çdo degë rajonale të shoqërisë së sigurimit: fitimin e saj dhe pozicionin humbje në tregun lokal të sigurimeve. Për më tepër, vlerësimi i kompanive të sigurimit në Moskë mund të ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme nga pozicioni marrë nga kompania në rajone të tjera. Në të vërtetë, në çdo qytet ka një niveli i të ardhurave që është shprehur nga niveli i aftësisë paguese.

Portofoli i sigurimit

Studimi i portofolit të sigurimit, ju duhet të kuptojnë strukturën e shoqërisë së sigurimit. Është e nevojshme për të përcaktuar se sa fitimprurës është çdo lloj i sigurimit dhe shuma e përgjithshme e rreziqeve të mundshme.

Të dhënat e marra janë krahasuar me bazë të konsumatorëve. Analizon numrin, strukturën dhe dinamikën e portofolit të klientit. Konsiderohet si kompani e sigurimeve klientët dobishme aktuale çfarë niveli e vëllimit të punës për të krijuar një siguruesit të përhershme, si dhe agjërimin e kontratave të reja të sigurimit.

Gjithashtu e rëndësishme është politika e ndjekur nga kompania e sigurimeve nën risigurimit. Garantuar nëse rreziqet serioze që mund të çojnë në një nivel të madh të pagesave të sigurimit. Krahasuar me nivelin maksimal të pagesave të sigurimit të vëllimit të përgjithshëm të fondeve të veta.

treguesit financiarë

Treguesit financiarë janë të ndarë në tre grupe.

1. Treguesit e likuiditetit dhe aftësisë paguese.

Analiza e shkallë të ndryshme të likuiditetit tregon se sa shpejt ajo do të jetë në gjendje të paguajë borxhet e saj, në qoftë se në një pikë, të gjithë huadhënësit do të kërkojë një kthim në investimet e tyre. Treguesit tregojnë aftësinë paguese e shoqërisë së sigurimit duhet të tërheqin fonde shtesë nga jashtë.

Përveç kësaj, ajo analizon strukturën e pagueshme, e cila jep për të kuptuar shkaqet e saj dhe kushtet që janë të nevojshme për shlyerjen e plotë. Gjithashtu kryen llogaritjen e raportit aftësisë paguese dhe kapitalit markë e përshtatshmërisë.

2. Treguesit e përfitimit dhe humbjes.

Kthimi mbi aktivet për të ndihmuar të përcaktuar nivelin e fitimeve të kompanisë në një shërbim të dhënë. Llogaritja e raporteve humbje për të vlerësuar nivelin e kostove që një sigurues shpenzon në ruajtjen e veprimtarisë së saj. Analiza e përshtatshmërisë së të ardhurave që rrjedhin për kompaninë e sigurimeve për pagesat e sigurimeve, si dhe të mbulojë shpenzimet e tyre të drejtimit të të bërit biznes.

3. Performanca e politikës së investimeve.

Me ndihmën e treguesve të përshtatshme zhvillimin e kompanive të sigurimit, ROI vlerësuar, dhe analizon ndikimin e këtyre zonave të aktivitetit në të cilin optimization.

Ju nuk mund të mbështetet vetëm në opinionin publik

Vlerësimi i kompanive të sigurimit - është rezultat i një llogaritje komplekse, që përfshin pothuajse të gjitha indikatorët që ju mund të mendoni për vlerësimin e shoqërisë së sigurimit. Kryerjen e analizave të tilla duhet të angazhohen vetëm ekspertët.

njerëzit Poll rreth mendimin e tyre në lidhje me shërbimet e një kompanie të veçantë të sigurimit - kjo është vetëm një element i pjesshëm i një procesi të gjatë dhe të mundimshëm që ju duhet të kryejë për të krijuar një të rangut të vërtetë objektive.

Ju duhet të kuptoni se kur intervistoni një ndikim të konsiderueshëm mbi rezultatet e ka faktori njeri. Njerëzit priren të jenë të ndikuar nga reklamat, për të imponuar pikëpamjen. Dmth analizuar kompanitë e sigurimit, vlerësimi i Popullit nuk duhet të perceptohet si e vetmja e vërtetë.

Kompania e sigurimit nuk mund të jetë më e mirë, por në sajë të gazeta, revista, televizion dhe teknika të tjera të marketingut nga ana e popullsisë mund të merrni një mendim të rreme në lidhje me besueshmërinë e tij.

Para çdo konkluzionet duhet të analizohet si duhet të gjitha kompanitë e sigurimeve. Rating Besueshmëria, përpiluar në bazë të shifrave të sakta, të aftë për të përcaktuar saktë udhëheqësit e tregut.

Mendoni se si kompania e sigurimeve përfundoi vitin e kaluar dhe i cili ka shfaqur në TOP.

Vlerësimi i kompanive të sigurimit në bazë të rezultateve në vitin 2014

Pas analizimit të rezultateve, i cili tregoi kompaninë e sigurimeve në vitin 2014, mund të konstatojmë se vitin e kaluar ishte e vështirë për të gjithë tregun e sigurimeve. Nuk ka pasur surpriza në llojet e ndryshme të të ardhurave të fituara, një ndryshim të mprehtë të pozicionit krahasuar me vlerësimet e vitit 2013.

Nëse e krahasojmë volumin e primeve të sigurimit të marra (të holla që paguhen për siguruesit), të tre liderët që tregojnë rezultatet më të mira për tregun rus, ka mbetur në podium.

Vendin e parë është marrë nga një kompani e sigurimit "Rosgosstrakh", e cila ishte 105.2 miliardë rubla. E dyta shkon SOGAZ me të ardhura prej 105.2 miliard rubla, ndërsa në vendin e tretë është mbajtur në mënyrë të qëndrueshme "Ingosstrakh", e cila ka arritur të mbledhë primet e sigurimit në vlerë prej 65.8 miliardë rubla.

Nëse analizojmë strukturën e të ardhurave të tyre, mund të konkludohet se shuma më e madhe e fondeve të marra për shkak të përfundimit të marrëveshjeve për sigurimit të pasurisë vullnetar.

Sipas vëllimit të pagesave, e cila është një nga treguesit më të rëndësishme për kompanitë e sigurimeve, tre të parët mbetur e njëjtë. Në vendin e parë pagim është kompania e sigurimeve "Rosgosstrakh", e cila u zhvillua në dëme që arrijnë në 55.1 miliardë rubla. Vendin e dytë dhe të tretë, respektivisht, "Ingosstrakh" dhe SOGAZ.

Nëse marrim parasysh vëllimin e pagesave në lidhje me primet e sigurimit që rrjedhin, në radhë të parë do të jetë në Mbretërinë e Bashkuar "Aleanca", "Ingosstrakh" dhe në Mbretërinë e Bashkuar "Pëlqimi".

Në vitin 2014, kompania e sigurimeve "Rosgosstrakh" çon në numrin e kontratave të burgosurve. As më shumë e as më pak, ajo ishte në gjendje për të përfunduar ato në shumën prej 34.5 milionë njësi. Në vendin e dytë është "Alpha Insurance", e cila përfundoi 11.8 milionë kontrata. Vendi i tretë është marrë nga një kompani e sigurimeve "Reso-Garancia", e cila përfundoi më shumë se 8.4 milionë kontrata.

Se në vitin 2015 është tani dhe cilat janë parashikimet?

Ekspertët vërejnë një reduktim të ndjeshëm në aktivitetin e klientit. Atribuohet këtë situatë në përkeqësimin e ekonomisë dhe rënien e GDP-së. Në të vërtetë, zhvlerësimi i rublës goditi ndjeshëm xhepat e njerëzve të zakonshëm, si dhe strukturave të ndryshme të biznesit, që ka për të ofruar produkte nga jashtë.

Sipas parashikimeve, vetëm dy lloje të shërbimeve të sigurimit do të jetë në gjendje për të ruajtur në 2015 vlerësimin e kompanive të sigurimit: jetën dhe CTP.

Shumë besojnë se tregu do të tkurret, me më shumë kompani të mëdha janë të gatshëm për të fjalë për fjalë të ketë mëngjes firmat e vogla që ofrojnë shërbimet e sigurimit. Kjo është, ka një trend të konsolidimit të tregut në kurriz të blerjeve.

Kjo, për shembull, tregon një lloj të sigurimit si një CTP. Rating Kompania e Sigurimeve "Rosgosstrakh" në gjysmën e parë në formën e shërbimeve të sigurimit është rritur në krahasim me të njëjtën periudhë në vitin 2014. Nëse vitin e kaluar pjesa e kësaj kompanie në të detyrueshëm sigurimin e përgjegjësisë civile të shoferit ishte 29.5%, ajo tani i kalon 36%.

Por nëse analizojmë rritjen e tarifave CTP, Kompania e Sigurimeve vlerësim të SC "Reso-Garanci" është përmirësuar gjithashtu. Kështu, në vitin 2015 ishte e mundur për të rritur sasinë totale të tarifave me 48.5%.

Në vitin 2015, tregu tenton të ashpërsohem

Në gjysmën e parë të tregut total të kompanive të sigurimit, të cilat janë të përfshira në dhjetë të lartë, ajo është rritur në 77%, e cila gjithashtu flet për konsolidimin e tregut.

Nëse doni të dini nëse do të bashkëpunojë me një sigurues të veçantë, ajo është e mirë për të mësuar normën e saj. Kompanitë e sigurimeve apo kapitalin Shën Petersburg mund të ketë një sasi të ndryshme të primeve të mbledhura nga situata të ndryshme rajonale, i cili përcakton nivelin e përgjithshëm të rrjedhës së klientit. Në këtë rast, analiza të mirë-tërhequr do të marrë parasysh këtë fakt dhe të kuptojnë se çfarë të gjithë të njëjtën kompani të sigurimit për ju.