Insurance: natyra, funksioni, forma, koncepti i sigurimit dhe të sigurimit. Koncepti dhe llojet e sigurimeve shoqërore

Deri më sot, një rol të madh në të gjitha sferat e jetës së qytetarëve luan sigurim. Concept, esenca, llojet e marrëdhënieve janë të ndryshme, pasi kushtet dhe përmbajtjen e kontratës janë drejtpërdrejt të varur mbi objektin dhe palëve. Një element kyç i sigurimit është rrezik. Në këto fjalë nënkupton një situatë në të cilën marrëveshja objekt dëmtuar. Ka shumë rreziqe që janë përgjegjës për diversitetin, Kojima konceptit të ndryshme të sigurimit dhe të sigurimit. Personat që hyjnë në kontrata, të ketë një interes të konsiderueshëm financiar - për të mbrojtur veten nga humbjet që lidhen me shëndetin e tyre, jetën apo pronën e dëmtimit të konsiderueshme.

nocion

Koncepti i sigurimit dhe llojeve të në përgjithësi janë të njohura për të gjithë. Kjo është një sistem i marrëdhënieve ekonomike të dizajnuara për të zvogëluar humbjet e pronës në rast të rrethanave të pafavorshme. Me fjalë të tjera, kjo marrëveshje ndihmon për të mbrojtur veten nga rreziku i humbjes së një shumë të madhe për shkak të një aksidenti. Pjesëmarrësit bëjnë kontribute, të cilat formuan fondin rezervë. Nëse objekti i sigurimit (pasurisë, shëndetit dhe kështu me radhë. P.) ishte dëmtuar, organizata paguan shumën e nevojshme për të kompensuar humbjet.

Megjithatë, subjekti merr kompensim jo vetëm në rastin e dëmeve të ndryshme, por vetëm në ato situata që janë para-përcaktuar në kontratë. Ngjarja, e cila çon në dëme, të quajtur ngjarja e siguruar. Sipas këtij koncepti është menduar situatë të rastit të cilat mund të çojë në humbje të konsiderueshme të materialit.

Personat juridikë që ofrojnë shërbime të tilla janë quajtur Underwriters. Për aktivitetet e saj, ata duhet të plotësojnë kërkesat e shtetit dhe të marrë një licencë. Koncepti i sigurimit, funksionet e tij dhe llojet e specifikuara në ligjin përkatës të Federatës Ruse. Kështu, personi i cili ka vendosur të nënshkruajë një kontratë me kompaninë zyrtar nuk mund të jetë frikë se të drejtat do të shkelen. Aktivitetet e organizatave paguan off për shkak të premium - Shpërblimi me kusht që kushtet e kontratës.

funksionet

Forma primitive e konceptit të sigurimit dhe llojet e shfaq në kohët e lashta, kur njerëzit pajisur grurit dhe të materialeve të ndërtimit të motit të keq dhe fatkeqësitë natyrore rast. Deri më sot, ky lloj i marrëveshjes është themeli i ekonomisë, i cili garanton individëve dhe personave juridikë e stabilitetit financiar. Koncepti modern i sigurisë dhe llojet e sigurimit të zhvilluar në faza, duke u plotësuar me forma të reja të marrëdhënieve ekonomike. Në këtë moment, ajo është mbi të gjitha një mundësi për sipërmarrësit për të mbrojtur bizneset e tyre dhe për qytetarët - për të siguruar për veten e tyre në rast të humbjes së përkohshme ose të përhershme të kapacitetit të punës. Ky lloj marrëdhënieje ka funksione të rëndësishme, ndër të cilat janë në vijim.

klasifikim

Insurance është i ndarë në shumë lloje e cila, nga ana tjetër, janë të grupuara në dy forma: të detyrueshme dhe vullnetare. Kriteri kryesor për klasifikim është objekt i kontratës. Deri më sot, sigurimi mbulon praktikisht të gjitha sferat e jetës publike: pasurinë, shëndetin, karrierës. Llojet e ndryshme të marrëdhënieve janë të kombinuara në tre sektorë të treguara në tabelë.

Sigurimi i pronës është i rëndësishëm për bizneset dhe për individët. dëmtimin e pronës për shkak të zjarrit, aksidentit ose rrethana të tjera të paparashikuara mund të sjellë kosto të larta të cilat pronarët e bizneseve janë shpesh në gjendje për të trajtuar mjetet e tyre. Për këtë arsye, përfundimi i kontratës së sigurimit - një praktikë normale për bizneset. Në shtetet të cilat nuk garantojnë kujdes mjekësor falas, sigurim përhapur private. Koncepti dhe llojet e një kontrate të tillë janë të lidhura direkt me jetën dhe shëndetin e njerëzve. lloje të kombinuara të sigurisë gjithashtu ekzistojnë, e cila mund t'i atribuohet disa lloje.

Jeta dhe shëndeti

Në shtetet perëndimore, dhe në mesin e qytetarëve të pasur të vendeve të CIS është sigurimi i përhapur private. Koncepti dhe llojet e këtij lloji janë të vështira për të arritur marrëveshje në formulimin e përgjithshëm: kompani të ndryshme rreth botës ofrojnë një gamë të shërbimeve që mbulojnë një shumëllojshmëri të gjerë të fushave të veprimtarisë. Ne mund të themi se kjo është kjo lloj marrëdhënieje, ku objekti i sigurimit është interesi pronë, e cila vjen te njeriut dhe aktiviteteve të tij. Lënda e kontratës mund të jenë:

• jeta;
• shëndetësore;
• Rreziqet aksident.

Shëndeti - objekti më i zakonshëm i atij lloji të kontratës, si një sëmundje e rëndë mund të tërheqë një kosto të konsiderueshme. Koncepti dhe llojet e sigurimit shëndetësor ndryshojnë në varësi të varg dhe, për pasojë, kostoja e shërbimeve të ofruara në klinikë. Objekti më i pazakontë i kontratës është jeta e një njeriu. Ky lloj sigurimi ofron për akumulimin e parave që është paguar për një individ, pas një periudhe të caktuar kohe (p.sh. daljes në pension), apo trashëgimtarët pas vdekjes së tij. Kështu, marrëveshja ndihmon për të mbrojtur familjen dhe për të siguruar një moshë të vjetër të rehatshme. sigurimit aksident periudhë të vlefshme të shkurtër. Kompensimi paguhet kur për shkak të shkaqeve të jashtme të njerëzve të vrarë, ose me aftësi të kufizuara. Një kontratë e tillë është shpesh përfundojnë pasagjerët, punonjësit e çdo biznesi apo turistët.

trajtim

Shpërndarë lloje të ndryshme të marrëveshjeve që lidhen me shëndetin e njeriut, por ju mund të zgjidhni konceptin dhe llojet e sigurimit shëndetësor, të cilat janë të zakonshme. Para së gjithash, ajo është mbrojtja sociale e qytetarëve, e cila është manifestuar në pagesën e shërbimeve mjekësore me shfaqjen e sëmundjeve të ndryshme. dy lloje kryesore të këtij sigurimi janë:

• I detyrueshëm (OMC);
• plotësues (LCA).

Shko tek kaluar dhe janë marrëveshjet e lidhura nga qytetarët kur udhëtojnë jashtë vendit. Në shumicën e vendeve, duke përfshirë edhe në Rusi, ka një sigurimi i detyrueshëm shëndetësor. Me ndihmën e të gjithë qytetarëve të shtetit të kenë qasje të barabartë në trajtimin dhe për të marrë mjekim. CHI fond territorial transferon paratë në llogarinë e siguruesit OMS, në varësi të numrit të personave të siguruar në një fushë të veçantë.

Konsideroni sigurim vullnetar shëndetësor, koncept, lloje, forma e të cilit nuk është shumë e ndryshme nga ato të shtetit. Dallimi është se në këtë lloj marrëdhënieje ofron shërbime shtesë për konsumatorët në institucione të caktuara terapeutike dhe profilaktike. Kontrata është efektive në baza komerciale dhe ju lejon për të marrë trajtim më të mirë nga specialistët. Kontrata e sigurimit mjekësor është hartuar edhe deri kur udhëtojnë jashtë vendit. Për disa vende, kjo procedurë është e detyrueshme.

sigurimi i pronës

Ky lloj i kontratës ka për qëllim për të mbrojtur pasuritë e prekshme - gjëra, automjetet, pasurive të patundshme. Të dyja subjektet fizikë dhe juridikë mund të aplikojnë për sigurimin e pronës. Koncepti dhe llojet e kontratës janë të ngjashme me tipin e mëparshëm të marrëveshjes, vetëm objekt i kontratës janë rreziqet materiale dhe jo veprimtaria jetësore e personit. Sigurimi i pronës - është mbrojtja e interesave që lidhen me pronësisë, deponimit dhe përdorimit të gjërave. Kur dëmtimi i materialit të specifikuar në të vlerës së kontratës për konsumatorin paguhet kompensim. Siç është rasti me një kontratë personale, marrëveshja ka dy forma: të detyrueshme dhe vullnetare.

Nëse prona është shkatërruar dhe nuk është e kthyeshme, pronari i saj është paguar vlera e tij të plotë. Në rast të dëmtimit të gjërave që nuk rimbursohen të gjithë shumën, por vetëm pjesët e nevojshme për riparimin e tyre.

sigurimi i përgjegjësisë

Ndonjëherë ky lloj i kontratës nuk është i ndarë për klasifikimin si një pozicion të veçantë, dhe është konsideruar si pjesë e marrëveshjes së pronës. Megjithatë, ajo ka disa karakteristika dalluese. Objekt i sigurimit për këtë lloj të personit është një përgjegjësi e palës së tretë për të shkaktuar dëm të tyre ose pasurisë së tyre. Sipas ligjit rus, në situata të tilla është e nevojshme për të justifikohen. Kompania, me të cilën klienti ka lidhur një marrëveshje ndan nevojshme për pagesën e shumës së kompensimit, duke kënaqur interesin e pronës. Përveç kësaj, koncepti dhe llojet e sigurimit të detyrueshëm janë të përfshira, dhe kontrata, objekt i të cilave është përgjegjësi e, për shembull, për pronarët e makinave.

Aksident gjatë prodhimit

Marrëveshja në lidhje me rrezikun e ndotjes, të quajtur "Sigurimi ekologjike". Koncepti dhe llojet e marrëveshjes përfshijnë dispozitat e pozicionet e mëparshme të klasifikimit. Kjo marrëveshje ka për qëllim të kompensimit të dëmit të shkaktuar nga ndotja në mjedis. Në raste urgjente të caktuara përdorimi i tokës dhe ujit mund të mos jetë e mundur, dhe gjetjen e njerëzve në një zonë të caktuar - të sigurt për shëndetin. Situata të tilla të sjellë kosto të larta. Llojet e sigurimit të mjedisit:

• private (jeta e qytetarëve që jetojnë ose punojnë në fushën me rrezik të lartë);
• Prona (e pasurive të patundshme, e cila mund të jetë dëmtuar në rrjedhën e fatkeqësisë ekologjike ose aksidenti);
• Përgjegjësia (kompanitë aktivitetet e të cilave janë në gjendje të dëmtojnë mjedisin).

Në disa vende, sigurimi mjedisor është një domosdoshmëri. Kjo vlen kryesisht për kompanitë në të cilat prodhimi i dështimeve mund të ndodhë që mund të shkaktojnë dëme të rënda në mjedis (p.sh., derdhjet e naftës).

risigurim

Ndonjëherë kompanitë të hyjë në marrëveshje me klientët me rreziqe shumë të larta. Për të mbrojtur veten e tyre, kompanitë të bëjë një marrëveshje me një person tjetër, risiguruesit. Një pjesë e përgjegjësisë dhe kompensimit mbetet për ta, ndërsa pjesa tjetër është transferuar në kompaninë e dytë. Kështu, siguruesit të arritur ekuilibrin financiar. Procedura për transferimin e rrezikut është quajtur procese. një zinxhir i tillë mund të përbëhet nga çdo numër të pozitave, të tilla si një sigurues të mesëm ka të drejtë për të transferuar një pjesë të përgjegjësisë terciar. Ka forma të ndryshme të këtij lloji të marrëveshjes.

Klasifikimi i risigurimit të detyrueshëm:

• Kontrata (kompani apo individ zgjedh nëse ai dëshiron të kalojë përgjegjësinë për një person tjetër, si dhe madhësinë e këtij aksion);
• automatike (disa firma kontratë me risiguruesit, me rezultat që të gjitha transaksionet janë subjekt i kritereve të caktuara, të shkojnë me ta).

Fraksion transmetojë mund të vendosen në dy mënyra. sigurimit proporcionale përcakton përgjegjësitë konform, kompensimin dhe shpërblimet. Kështu, përfitimet dhe kostot e ndeshjes fillor dhe të mesëm sigurues. Një tjetër mënyrë për të identifikuar pjesë është joproporcionale, si interesat e palëve në kontratë nuk janë proporcionale, në një mënyrë të veçantë prej tyre mund të pësojë humbje të mëdha. Këto janë koncepti dhe llojet themelore të sigurimit, ku përgjegjësia dhe shpërblimet janë të shpërndara në mesin e disa personave.

Marrëveshja publik detyruese

dy forma të marrëveshjes mund të dallohen, në varësi të siguruesit, me të cilin ai është. Kur një organizatë është në vendin e pronësisë, këto marrëveshje janë quajtur shtetin, dhe në qoftë se ajo i takon personave juridikë - private. Në këtë lloj të parë të marrëveshjes, sipas ligjit rus, kjo është një domosdoshmëri. Shuma për shkak të cilat kontratat janë ndarë nga shteti për këtë qëllim.

Ajo luan një sigurim të rëndësishëm të shtetit Roli i detyrueshëm në ekonomi. Koncepti, llojet, rregullat dhe normat e kësaj forme të marrëveshjes janë të përcaktuara qartë. Sipas shtetit sigurimi i detyrueshëm i referohet marrëdhënieve që lindin midis palëve në një kontratë me anë të ligjit. Ai mbulon të gjithë popullsinë apo grupe të mëdha të njerëzve. Ka disa lloje të sigurimit të detyrueshëm:

• shëndetësore;
• social;
• personeli ushtarak;
• pasagjerët;
• Përgjegjësia e pronarëve të automjeteve (CTP);
• pronarët e objekteve të rrezikshme.

sigurimi vullnetar

Ky lloj i kontratës nuk është e detyrueshme dhe është në iniciativën e subjektit. Në kontrast me format e përshkruara tashmë e marrëdhënieve, rregullave që janë subjekt i një sigurimit vullnetar, koncepti dhe llojet e kontratës së tillë do të vendoset me ligj vetëm në terma të përgjithshme. normat specifike dhe kushtet e përcaktuara nga palët e marrëveshjes. Speciet e saj përfshijnë sigurimin:

• jeta;
• Shëndeti (i vazhdueshëm dhe sëmundje shkaktuar);
• aksidentet;
• mjetet e;
• mallrave;
• nga fatkeqësitë natyrore;
• pronarët e automjeteve përgjegjësisë;
• rreziqet financiare dhe të tjerët.

Ky lloj i marrëdhënies është e karakterizuar nga mbulimi selektiv të konsumatorëve, përkatësisht kompania mund të mohojë të siguruarit, në qoftë se ajo nuk i plotëson kërkesat e saj. Në këtë marrëveshje vullnetare gjithmonë ka kohën e vet. Në fund të tij të kontratës, ju mund të rinovojë duke paguar tarifën përsëri.

Koncepti dhe llojet e sigurimeve shoqërore

Nën këtë lloj marrëveshjeje nënkupton sistemit të sigurimeve shoqërore, e cila është projektuar për të financoj qytetarëve me aftësi të kufizuara, sëmundje, papunësisë apo të humbjes së mbajtësit të familjes. Koncepti dhe llojet e sigurimeve shoqërore mund të ndryshojnë, varësisht nga forma e marrëveshjes, e cila ka tre:

• kolektive (Bashkimet);
• shtet;
• të përziera.

Në rastin e parë, përfundimi i një marrëveshjeje është vullnetare dhe të kryhet në situata ku shteti nuk ofrojnë materialin e duhur të mbrojtjes. Marrëdhëniet janë ndërtuar në parimin e pluralizmit partneritetin dhe vetëqeverisjes. Shuma e pagesës nuk është fikse dhe varet drejtpërdrejt nga niveli i të ardhurave të punonjësve.

Koncepti dhe llojet e sigurimit të detyrueshëm shoqëror të përcaktuara qartë nga legjislacioni i Federatës Ruse. Kjo është pjesë e sistemit të mbrojtjes sociale shtetërore që synojnë sigurimin e punëtorëve me një përkeqësim në gjendjen e tyre financiare. Ka disa lloje të sigurimit të detyrueshëm shoqëror:

• shëndetësore;
• pensionet;
• paaftësia e përkohshme;
• aksidentet;
• amësi;
• në lidhje me vdekjen e një anëtari të familjes.

Përfundimi i kontratës

Para hartimit të dokumentit vjen procedurën siguracioneve - vlerësuar rrezikun e ngjarjes së sigurimit. Nga që drejtpërdrejt varet nga madhësia e dhënies, por për shkak se procesi kërkon llogaritje të kujdesshme. Gabimisht rreziku vlerësohet mund të çojë në mbeturinave dhe falimentimin e kompanisë konsiderueshme.

Baza për përfundimin e marrëveshjes është një aplikim klient që mund të jetë edhe forma me shkrim dhe me gojë. Në këtë dokument, i siguruar duhet të shënojë në detaje faktet që do të japin vlerësimin më të saktë të rrezikut. Marrëveshja do të bëhet në të ose të dy forma: në formën e një kontrate apo politike. Në rastin e parë, dokumenti i nënshkruar nga të dyja palët, dhe në rastin e dytë - vetëm siguruesi.