Si për të llogaritur pagesë të tepërt në kredi dhe interes?

Sistemi i kreditit është tani vendi më i rëndësishëm në jetën e njerëzve në të gjithë vendin. Vetëm disa njerëz nuk e kanë përjetuar atë, por ata nuk e mohojnë mundësinë që në të ardhmen. Për shkak të kësaj është e dobishme të dinë se si për të llogaritur pagesë të tepërt. Ajo është shuma e vërtetë e parave që i shtohet borxhit të përgjithshëm, duke ndihmuar bankat për të fituar të ardhura nga kreditë dhe duke e detyruar të klientit për të dhënë fonde shtesë.

Ajo që është e përfshirë në shumën e kredisë?

institucionet financiare të mëdha dhe të vogla vazhdimisht ofrojnë kredi publike mbi kushtet e ndryshme. Vetëm deri më tani, shumë prej tyre vazhdojnë të fshehin shifrat e vërtetë që klientët ballafaqohen. Kjo pyetje është e gjitha, pasi ka shumë shembuj ku thirrja e parë ka propozime interesante, dhe në momentin e nënshkrimit të kontratës shumat ndryshojnë shumë. Dhe banka është e drejtë, sepse ka parametra të caktuar huamarrësit panjohur. Çfarë është përfshirë në shumën e përgjithshme të kredisë?

1. shuma kryesore;
2. pagesë të tepërt interesit për të gjithë periudhën;
3. Kostoja e mirëmbajtjes së llogarisë dhe prodhimin e kartave plastike;
4. tarifa shtesë dhe komisionet.

Asnjë person pa arsim special nuk do të jetë në gjendje për të mbuluar listën e plotë të hollësitë që ndikojnë në shumën e plotë. Kjo e bën më vete konsiderojnë disa parametra që kanë më të rëndësishme. një lëvizje e tillë do të zgjidhë misterin në lidhje me aktivitetet e institucioneve financiare.

EPS

Ne duhet të fillojë me normën e interesit efektiv (ESR). Madhësia e saj është diktuar nga Banka Qendrore e Rusisë, duke i detyruar institucionet e kreditimit për të ofruar konsumatorit nga overpayments panevojshme. Zakonisht, njerëzit vetëm i kushtoj vëmendje të sloganeve të ndritshme, duke premtuar interes minimal në kredi, por nuk e kuptojnë se çdo bankë ka limitet e veta.

EPS - një tregues i përbërë, llogaritja e të cilave kërkon njohuri të thellë, kështu që është e vështirë të përdoret ndonjëherë në jetën e përditshme. Megjithatë, efektive norma e interesit nuk është i bazuar në rentabilitetin e një kredie, dhe përqindja e mjeteve me probleme. Në qoftë se banka është vazhdimisht paraqiten humbje, ekspertët kanë për të rritur normat për të shmangur humbjen e pasuritë e tyre. Ky funksion përkryer përshkruan pagesë të tepërt të madh në institucionet e vogla financiare, kur konsumatorët nuk kalojnë verifikimin e duhur identitetit në shërbimin e sigurimit.

CPM

PSK ose pagësa të shoqërisë së sigurimit, të përfshira edhe në shumën totale të kredisë. Vetëm ai është llogaritur nga një parim komplekse, e cila e bën nevojën për të menduar rreth. Fakti që huamarrësit bien dakord për kushtet të caktuara të sigurimit pas nënshkrimit të kontratës. Pasi ata janë të detyruar të paguajnë një shumë të holla të shpejtë, edhe pse kjo për të gjithë dhe nuk i pëlqen. Ajo duhet të jetë e qartë se vetëm kur sasi të mëdha të bankave janë të detyruar të bien dakord për një hap të tillë, dhe në disa raste është e mundur që të braktisin atë.

Tarifat të tjera të fshehura

Para marrjes së kredisë, pothuajse të gjithë mendon vetëm për mënyrën se si për të marrë sasinë e nevojshme të parave. Në këtë rast, askush nuk i kushton vëmendje pikat e veçanta të kontratës, duke specifikuar pagesat shtesë në kredi. Megjithatë, disa vjet më parë, ata ishin një problem i madh, i cili bëri të rrisë kryesore disa herë gjatë nja dy vjet. Çfarë nuk ju thotë?

• Pagesa e dorëzimit;
• Pagesa e regjistrimit të marrëveshjes së kredisë;
• Pagesës kartat e kreditit çështje;
• Tarifa e mirëmbajtjes llogari;
• Kostoja e sigurimit të detyrueshëm;
• shërbimit të pagesave operacional.

Përmbledhje e të gjitha këtyre artikujve rrit ndjeshëm PUK, që paraqet një rritje e pagesave mujore. Disa vite më parë, legjislacioni rus ka detyruar bankat për të bërë transparente kontratën, pas së cilës huamarrësit ishin në gjendje për të parë se sa para ata japin asgjë. Edhe pse kjo nuk ka ndikuar popullariteti i sistemit të kredive në vend, ku pasuria material është shumë i ulët për të marrë të gjitha të mirat e qytetërimit.

Komisioni, nuk janë të përfshira në PKM

Gjithashtu, ka disa komisione të cilat nuk janë të zbritshme në kohën e llogaritjes CPM. Ata janë fakultative, por ende trajtohen në paragrafët e kontratës. Ju mund lista ata paraprakisht për të siguruar një person kundër surpriza.

• Pagesë të tepërt për shlyerjen e hershme të kredisë;
• Pagesa për shërbimin e zgjidhjes apo tërheqje nëpërmjet ATM-ve;
• Ndëshkimet për tejkalon overdraft;
• Komisioni për transferimin e fondeve të kredisë ndaj organizatave të tjera.

Këto objekte nuk janë përdorur nga të gjitha bankat, kështu që në shumë raste ndikojnë në zgjedhjen e një ofertë të përshtatshme. Më parë, vlerësimi i tyre e huamarrësve nuk bothered, por tani dallimi është sasi e konsiderueshme. Për shembull, tërheqja e fondeve nga karta plastike të kredisë në bankën e ATM-partiake për të paguar shpesh përbën 10% të saj. Prandaj, kur të hiqni 30.000 rubla, personi do të marrë vetëm 27,000, pjesa tjetër do të shkojë në dëm të paguajnë komision.

Si për të llogaritur e interesit në kredi?

llogaritjet EPS dhe PUK janë të angazhuar vetëm përfaqësues të bankave. Njerëzit gjithashtu duhet të avancojë pjesërisht dinë pagesë të tepërt përafërt. Kjo llogaritje nuk jep rezultate konkrete, por do të sqarojë, se si dallimi në varësi të kohës ose oferta institucion financiar.

Është e rëndësishme që llogaritjet janë kryer lehtësisht në shtëpi pa përgatitje paraprake dhe një studim të hollësishëm të sistemit të kredive. Në bazë të këtyre të dhënave agjentët shpesh ofrojnë huamarrësit të zgjidhni opsionin më të mirë për të kaluar një kohë minimale, pa dhënë detaje.

të dhënat fillestare

Për të llogaritur për qind nevojë për disa të dhëna fillestare.

• PP (interes mbipagesë);
• SK (Shuma e kredisë);
• PS (norma e interesit);
• M (numri i pagesave mujore);
• OSS (balanca e borxhit të kredisë);
• SDP (sasia totale e paguar);
• DP (transferimi shtesë).

Çdo artikull duhet të jetë e qartë për një huamarrës të mundshëm, por njëri prej tyre të jetë i përpunuar. Shpesh njerëzit nuk e kuptoj pse propozimi deklaron normën vjetore të interesit, por llogaritja është përdorur numri i përgjithshëm i pagesave mujore. Arsyeja për këtë qëndron në faktin se jo gjithmonë kur ju bëni një kontratë tregohet vit të plotë. Ky fakt e komplikon shumë llogaritjet, duke i dhënë një pamje pak a shumë realist të pagesës së interesit.

formulë

Formula numërimit për qind pagesë të tepërt nuk komplikuar kështu.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

Si rezultat i llogaritjeve të thjeshta, çdokush e di se sa para do të duhet të paguajnë si interes. Vlen të theksohet se në këtë rast nuk është se PUK, por vetëm një pjesë e vogël e saj. Në shumë raste, vetëm një marrëdhënie personale me konsulent në një bankë i jep një pasqyrë reale. Megjithatë, ju duhet të kalojnë disa akuza, duke treguar përfitimet e vërteta të kësaj formule.

Inputet: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 dhe 24, që është, marrë llogaritja e interesit pagesë të tepërt për 2 kushte: të regjistrimit për 12 dhe 24 muaj.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Këto të dhëna tregojnë se kur zgjedh një marrëveshje kredie për 2 vjet, një person do të duhet të paguajnë 2 herë më shumë interes. Në bazë të kësaj është e mundur për të folur lirshëm për rentabilitetin e një propozimi, në qoftë se jo për të i kushtoj vëmendje për pagesa të tjera.

Për shlyerjen e hershme

Ajo do të duket që ju mund menjëherë të shihni se sa para do të jetë e nevojshme për të kthyer shumën e plotë të kredisë më përpara afatit. Zakonisht njerëzit vetëm të përmbledh muajt e mbetur, por nuk ka edhe të imagjinojmë se çfarë ka kryer një gabim. Ata duhet të dinë saktësisht se në çfarë baze pagesat mujore janë bërë.

1. Pagesat e anuitetit;
2. Tarifat për mbetjes aktuale.

Mënyra e parë e pagesave mujore bazuar në një vizatim të holla kavanoz paraprake orar kthimi. Në këtë rast, shuma mbetet konstante gjatë gjithë jetës së atij personi duket alternativa më e mirë. Megjithatë, metoda e dytë është e bazuar në kushtet e rregullta të për qind, në varësi të reduktimin e shumës kryesore të borxhit. Në këtë rast, nuk është një shlyerjen e hershme të diferencës definitive, bazuar në formulën e gatshme për llogaritjen.

OCC = SC-PSD-DP

Fakti se PSD ndryshon në masë të madhe, për shkak se pagesat pensioni përfshijnë një pagesë fillestare të interesit, dhe pastaj gradualisht të rritet në tërheqje me një shumë totale të kredisë. Prandaj, pas nënshkrimit të kontratës me bankën në kushte të tilla është më mirë të mos flasim për pagesën e tij të parakohshme. Si rezultat, kjo do të duhet të kalojnë një shumë të holla, pa marrë ndonjë ndryshim të dukshëm që e bën të kredive të tilla janë më të dobishme për institucionet financiare.

Një vështrim i matur në kredi

Sistemi i kreditit është përhapur në të gjithë Rusinë, por njerëzit janë vetëm fillimi për të mësuar për të vlerësuar kushtet e propozuara për të mësuar se si për të llogaritur pagesë të tepërt. Ajo nuk është aq e lehtë, për shkak se vetëm një vlerësim i matur na lejon të marrin në konsideratë të vogla "kurthet" në kontratë. Ata shumë shpesh kthehet në një problem, kështu që ju duhet të listës disa nuanca themelore që do të ndihmojë një person.

1. norma e interesit;
2. komisionet shtesë;
3. Lloji i pagesës;
4. sigurimi;
5. Termat e kredisë.

Huamarrësi Kryeministri përball menjëherë me një listë të gjatë të vështirë, por e pamundur për të bërë pa atë. Në mënyrë tipike, nuanca të vogla janë më të rënda, kështu që ata duhet të paguajnë vëmendje të veçantë.

llogaritur pagesë të tepërt

Megjithatë, huamarrësit potencial ende do të vazhdojnë të mendojnë vetëm për pagesë të tepërt, duke përfshirë edhe vlerën e saj të varur vetëm në normat e interesit. E mësipërme janë faktorët që do të ndihmojë për të ndryshuar opinionin publik, por është ende e vlefshme duke i dhënë një aluzion.

pagesë të tepërt të vërtetë në çdo hua nuk është specifikuar, pa ndihmë profesionale përfaqësuesi banka. Është e pamundur të dini PUK, pasi formula për llogaritjen e saj nuk është shpalosur nga institucionet financiare. Për shkak të kësaj, për të dini se sa para do të duhet të paguajnë pas nënshkrimit të kontratës, është më mirë kur vizitojnë zyrën. Të kërkojë informacionin e nevojshëm, duke përfshirë shumën e kredisë mund të zbritet direkt në mendje për të parë kostot reale. Ky veprim është përgjegjësi e konsulentëve, kështu që të vlerësojë ritmin tuaj nuk është aq e vështirë.

Zgjedhja optimale

Së fundi, është e nevojshme për të folur për zgjedhjen optimale. Ajo duhet të bazohet në preferencat e tyre. Për shembull, një huamarrës mund të dini se disa muaj të lehtë të shlyer kredi. Në këtë rast, të përshtaten banka, ku nuk ka akuza për shlyerjen e hershme.

Është gjithashtu me vlerë të heqë dorë nga një kohë të gjatë. Po, ata të rrisë ndjeshëm përqindjen e overpayments, por kjo nuk është e vetmja paralajmërim. Nga pikëpamja psikologjike, një zgjedhje e tillë është optimale për njerëzit, sepse pas tranzicionit afatmesme, ajo ka filluar të përmirësuar disponimin. Për shkak të kësaj, peng mbetet problematik për familjet e reja sot. vitet e para të jetës janë gjithmonë të vështira, dhe kur është e nevojshme për të dhënë pjesën e prekshme mujore e të ardhurave të përbashkët, gradualisht dalin skandale.

Përdorni një sistem krediti në Rusi është i përshtatshëm, por ajo mbetet e errët. Bankat në çdo rast të bëjë asnjë sekret e komisioneve të tyre për konsumatorët, por vetë njerëzit janë të shtyrë veten në borxh. Ata nuk kanë njohuritë e nevojshme, kështu që shpesh të nënshkruajë një kontratë në kushte të pafavorshme. Pra, në çdo rast, ju duhet të specifikoni të gjitha detajet, pastaj në heshtje të bërë pagesat mujore, pa shqetësuese në lidhje me pagesë të tepërt të tepruar.