H1 - raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit. Raporti N1: Vlera

Për të krijuar një nevojë bankare për të formuar një fond statutore. Kjo është shuma minimale e mjeteve të nevojshme për zbatimin e aktiviteteve. Sipas ligjit rus, me një volum prej 5 milionë eurosh në rubla ekuivalent. Sipas vëllimit të kapitalit që është përcaktuar nga mundësia e organizimit të rritjes dhe zhvillimit të saj. Për këtë qëllim ka një normë të veçantë të mjaftueshmërisë së kapitalit. Ky është raporti i N1 dhe se si është llogaritur, lexoni në.

kapitalit të bankës

Ai përfshin vlerën e mjeteve të veta dhe duke shtuar. Ky indeks llogaritet nga formula:

IP = OK + DC, ku:

CC - kapitalin e bankës,

OK - vlera e fondeve të veta,

DK - kapitali shtesë.

Burimet e formimit të Kodit Penal për bankat në formën e shoqërisë aksionare:

• vlera nominale e aksioneve të zakonshme të emetuara në fakt në treg;
• premium Share;
• vlera nominale e aksioneve preferenciale, me kusht që dokumentet themeluese përcaktojnë se ajo mund të jetë jo-pagesa e dividendëve, në qoftë se ajo nuk ka të bëjë me formimin e borxhit ndaj mbajtësit e letrave me vlerë;
• Fondet, të cilat janë formuar me kërkesë CB;
• Fitimi për vitin aktual, i cili është konfirmuar nga opinioni i auditorit;
• dallimi në mes të KP dhe KS, nëse pas riorganizimin e shumës së kapitalit të bankës është reduktuar.

Burimi i bankave në Mbretërinë e Bashkuar në formën e LLC është aksione pagesa themelimit.

standardet ekonomike

Banka Qendrore rishikon rregullisht shumën e fondeve të veta të institucioneve të kreditit. Ai do të jetë siç është specifikuar në udhëzimet e numrit 1 "Për qëllim të rregullimit të aktiviteteve të bankave". Më të rëndësishme prej tyre - H1, raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit. Ajo rregullon rreziqet nesosotosyatelnosti të bankës, tregon sasinë minimale të fondeve të veta të nevojshme për të mbuluar humbjet. llogaritja normë H1 kryhet në formulën e mëposhtme:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + pc + BPK + p + 10 8992 + RR x OR ...), Ku:

1. SK - Kapitali i bankës;
2. Cree - Raporti rreziku i asetit th Au;
3. . P - numër linjë në llogaritë;
4. rreziqet:

• EOC - për pasive kontingjente;
• En'am - transaksionet përpara;
• OP - operative;
• PP - Tregu;
• PC - një normë rritje.

H1 - raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit - për bankat me vëllimin e fondeve të veta të më shumë se 5 milion Euro do të jetë 10%. Nëse CC është më i vogël, vlera koeficienti duhet të jetë 11% ose më shumë.

Pas procedurës së Komitetit të Bazelit nivelin e mjaftueshmërisë llogaritet veçmas për kryeqytetin e nivelit të parë dhe të dytë. Së pari llogarit sasinë e aksioneve të thesarit, fondi rezervë dhe të ardhurat vjet vulgare. Kapitali niveli i dytë i përfshirë rezervat e rivlerësimit për mbulimin e humbjeve dhe të letrave me vlerë të ndryshme hibride.

treguesit e likuiditetit

Raporti i H2 përcaktohet nga raporti i aktiveve likuide dhe shuma e detyrimeve të kërkesës:

H2 = La / (Bc - 0.5 x TW1) ku:

H2 - Raporti Quick;

La - aktivet likuide (të holla, metalet e çmuara, në monedhë të huaj, bilanci i "nostro, ekuilibrave në llogaritë korresponduese në Bankën Qendrore, investimet në letra me vlerë të qeverisë);

Bc - 20% e bilancit të llogarive të kërkesës;

TW1 - bilanci minimale totale e llogarive para- Eminence dhe juridikë në kërkesë.

Llogaritur H2 Vlera duhet të jetë 15% ose më shumë.

Raporti aktual i likuiditetit:

H3 = La / (nga - 0.5 x TW1)

ku:

On - depozitat pa afat, me një afat deri në 30 ditë: ekuilibrave në llogaritë rrjedhëse, "loro", depozitave dhe depozitat; kreditë, garancitë dhe garancitë dhe detyrimet e tjera;

TW1 - bilanci minimale totale e llogarive para- Eminence dhe juridikë në kërkesën për deri në një muaj.

Vlera e llogaritur e koeficientit duhet më pak se 50%.

Raporti i likuiditetit afatgjatë është llogaritur në bazë të detyrimeve dhe kreditë me maturitet më të gjatë se 12 muaj:

H4 = Cr / (IC + R + 0.5 x D) ku:

Cr - kreditë që ofrojnë bankat në rubla dhe valutë të huaj. Kjo shifër duhet gjithashtu të përfshihen 50% të garancive bankare me të njëjtën periudhë të vlefshmërisë;

D - depozita dhe kredi të marra;

O - shuma totale e bilancit minimale në llogaritë me një afat maturimi deri në 1 vit.

Vlera e llogaritur duhet të jetë më pak se 120%.

Bankat e rehabilituar nuk arriti të përmbushë specifikimet e sigurisë përmes H1

Kjo tregohet nga rezultatet e analizës financiare të institucioneve të kreditit. Në veçanti, "Mosoblbank" në shkurt, dështoi në përputhje me normën e H1. Koeficienti y Organizata e kreditit është e barabartë me 0%, me 10% e kërkuar. Organizata mungonte edhe bazë, kapitalit bazë, afatgjata aktivet likuide. gjëra nuk më të mirë në "Banka Financave Biznesi". norma aktuale e tejkaluar 4.32% vlerën e dëshiruar. Gjithashtu, standardet bazë për përshtatshmërinë dhe kapitalit bazë janë shkelur. Kompania e tretë riorganizuar - "INRES" - nuk i ka plotësuar kërkesat e Bankës Qendrore brenda 19 ditëve, "BTA-Kazan" - 15 ditë. Në NB "Trust" raportet përshtatshmërinë e bazës, kapitalit, tavan dhe përdorimit të madh të fondeve të veta dhe subjektet e tjera ligjore arriti në 0%.

"Bimbank"

Kjo organizatë mori kredi për renovimin në vjeshtë të vitit të kaluar, "rritja" grup financiar. Por problemet u ngrit për të gjithë pjesëmarrësit në procesin. "Rritja e Bankës" në fund të janarit shkelur raport N1, nuk ka marrë një numër të mjaftueshëm të aktiveve afatgjata dhe tejkaluar nivelin e ekspozimit ndaj një klienti të vetëm. institucioni krediti "Cedar", e cila është përfshirë gjithashtu në grupin financiar, të gjitha janari nuk ishte fonde të mjaftueshme veta për funksionimin. Përveç kësaj, institucioni e ka tejkaluar kufirin e rreziqeve të mëdha, garancitë dhe garancitë dhe nivelet e rreziqeve të brendshëm. 12.01.15 në Bimbanka gjithashtu mungonte kapitalit për funksionimin. Por më vonë situata është përmirësuar.

efektet

Lista e organizatave të tjera që kanë shkelur normën e H1 janë: OJQ "Shën Petersburg Settlement Center", të privuar nga licencës "ndërtimin e anijeve", "Tauride", Bankat "financiare dhe industriale". Për institucionet e kreditit që janë në fazën e rimëkëmbjes financiare, ndikimi i masave të ndryshme nuk zbatohen. Por kur raporti N1 mjaftueshmërisë së kapitalit banka ka shkelur, "I Dërguari", pyetje filluar. Ligji Banka mund të tërheqë licencën nëse vlera e koeficientit do të ulet në 2%. Gjatë vitit raportues, kjo ndodh mjaft shpesh me bankat për shkak të dështimeve teknike. Por në qoftë se, pasi korrigjimin e problemeve vlera koeficienti është rritur, Banka Qendrore mund të kërkojë një plan të rehabilitimit financiar, ose të hyjë kontrollin e saj në strukturën. E "Messenger", ky koeficient rënë në 9.19% për një ditë për shkak të faktit se banka kishte për të rritur alokimet për rezerva.

Kreu i ri në tregun e

themeluar ligjërisht normë e H1 për bankat në nivelin e 10%. Që nga viti 2013 ishte më e kapitalizuar "Tinkoff". Vlera e koeficientit pastaj arriti në 15.8% dhe mbeti i lartë, në dritën e trendin e tregut. Në tremujorin e parë të këtij shifër ka rënë në 15.22%. "Standard ruse" ka vendosur një rekord të ri - 17.65%. institucionet e kreditit të tjera vlera e indeksit është i ulët, "Credit Home" - 13.9%, "Rilindja", - 12.89%, "OTP", - 12.34%.

"Russian Standard" Eurobonot ristrukturuar duke zgjatur afatin e tyre deri në vitin 2020, ka marrë kapital shtesë në shumën prej $ 350 milion është rritur 4% në H1. Për një bankë për të paguar investitorët një çmim prej 5 për qind i lidhjeve nominale dhe rritur shkalla në 13% për një kupon. Deri më sot, kryeqyteti i "ruse Standard" është 64 miliardë rubla. Si rezultat i kësaj, organizata mund të tërheqë detyrimet përmes tenderëve, të japë për kompanitë e lidhura në një masë më të madhe. Humbjet mbulon nivelin e parë të kapitalit. niveli i ulët i mjaftueshmërisë - 6.26%. Por, kjo shpjegohet me faktin se nuk përfshin obligacione të varura në të.

Gjatë tremujorit të parë banka ka humbur 6.5 miliardë rubla. Mbi rezultatet e vitit 2014 fitimi arriti në 1.4 miliardë rubla. Nëse ju nuk e zvogëluar humbjet, kryeqyteti i presionit të nivelit të parë tlko rritet. Në konkurrentët rynuke në vlerën e treguesit të mësipërm: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff", - 9.4%, "Lindje", - 6.74%.

Sberbank ende nuk dëshiron të dal në treg

Organizata ka marrë kredi subordinirovanyny nga Banka Qendrore në vlerë prej 500 miliardë euro. Në këtë moment, figura është e shënuar si pjesë e Tier kapitalit II. Nëse kjo është për të kthyer, e N1 raport me një rritje prej 12% me 1.2 pikë përqindje Në krahasim me konkurrentët dhe pozicionin e organizatës në vlerën e tregut të raportit nuk është i lartë. Por, duke marrë parasysh situatën makroekonomike në Ukrainë dhe rezultatet janë të pranueshme.

përfundim

Për funksionimin e suksesshëm të tregut fondet e veta e bankës janë të nevojshme. vëllimi i tyre duhet të krijohen për të këshilluar rregullat mjaftueshmërisë. Banka Qendrore rregullisht shqyrton vlerën e këtyre koeficientëve. Nëse norma e llogaritur do të bjerë në nivelin e 2%, një institucion krediti mund të revokojë licencën.