Siç përcaktohet nga kostoja e plotë të kredisë dhe për atë që është

Në kohën tonë hapësirë informacioni është e mbushur me sugjerime për kredi të favorshme. institucionet bankare të publikojë një më të mirë se kushtet e tjera. Megjithatë, treguesi më i rëndësishëm për marrësit e fondeve - normës së interesit efektiv - shpesh në hije nga opsionet më tërheqëse.

Por në fund, ajo është shuma e parave të paguara në bankë, u bë pikë që shpesh prek pas shlyerjes. Përveç kësaj, ky koncept është shumë e rëndësishme për sipërmarrësit individuale dhe organizatat. Në varësi të shfaqjes së pagesave të caktuara në vlerën e kredive, i përbërë koston e prodhimit dhe të shërbimeve.

Si mund të llogaritur koston totale të kredisë. Çfarë me rregulloret aktuale?

Si norma e llogaritur e interesit efektiv? Deri kohët e fundit, nuk ka harmoni nuk ishte çështja. Çdo organizatë e autorizuar nga teknikë mund të reklamuar shërbimin e kredive. Më shpesh ajo ofruar përqindje shumë të vogla, ndonjëherë në kufi me sens të përbashkët dhe norma e rifinancimit. Megjithatë, më vonë doli se pagesat përfundimtare në disa herë më të larta se sa madhësia e deklaruar.

Banka e Rusisë në vitin 2008, mori pjesë në këtë çështje dhe miratuar dokumentin mbi të cilën do të kredituar të institucioneve për të llogaritur këtë tregues. Tani, për të reflektuar siç duhet koston e plotë të kredisë, një formulë duhet të zbatohet.

Në këtë mënyrë, kjo procedurë është bërë rregulluar, dhe, edhe pse ajo ofron disa devijime, ata nuk janë të natyrës themelore.

Çfarë pagesat janë të përfshira në koston e kredisë. Konsideroni këtë pyetje në mënyrë më të detajuar

Aktualisht, norma e interesit efektiv përfshin pagesat e mëposhtme për huamarrësit:

- shuma, futur si pjesë e shlyerjes së shumës së principalit të huasë;

- shuma, futur me qëllim të pagesës së interesit të kredisë ;

- Komisioni për të shqyrtuar kërkesën për lëshimin e kredive ose tarifat e kredisë (që përdoren rrallë ose kanë një karakter të fshehtë);

- Komisioni për mirëmbajtjen e llogarisë bankare (tërheqje të parave të gatshme, transferimin në llogaritë e palës së tretë, etj);

- Komisioni i përdorur në lëshimin e kartave të kreditit: kostoja e kartës, tarifat për shërbimin e saj vjetor dhe kështu me radhë.

Por kjo listë nuk është e plotë. Kostoja e plotë e kredisë në vitet e fundit rritet pagesa për sigurimin e jetës së huamarrësit ose përgjegjësinë e tij në sigurimin e kolateralit. Duhet thënë se në këtë mënyrë bankat ndryshim rrezikun e tyre mbi supet e konsumatorëve. Megjithatë, marrësit e kredisë shpesh meekly dakord me këto terma. Në fund të fundit, paraja është e nevojshme.

Çfarë shumë nuk është përfshirë? Banka Qendrore ka krijuar një numër të pagesave, i cili në koston e kredisë nuk është prekur. Këtu ata janë:

- pagesat për mos-përputhje me kushtet e marrëveshjes së kredisë të tilla si CTP, etj.;

- gjobat e vendosura mbi mosrespektimin e huamarrësit me kushtet e kontratës;

- pagesat e bëra me iniciativën e huamarrësit, zakonisht - për tarifë komision shlyerjen e hershme për informacion mbi gjendjen e llogarisë së kredisë, Komisioni për futjen ose tërheqjen e parave të gatshme;

Në disa raste, lista zgjerua për të përfshirë shpenzimet e mëposhtme:

- Komisioni për transaksionet në valutë, në qoftë se kontrata ishte në rubla;

- Komisioni për transaksionet e kryera nga institucionet e tjera të kreditit;

- pagesa për pezullimin e operacioneve.

Kostoja e plotë të kredisë mund të ketë variante të ndryshme të llogaritjeve në varësi të madhësisë së pagesave. Në qoftë se huamarrësi ndalesa në një ndryshim periodik në vlerat e tyre, shuma e kredisë përcaktohet nga shumat maksimale dhe kushtet e kthimit. Nëse preferoni një pagesat e më nge të rregullta, zakonisht mujore, ajo është e llogaritur mbi këto baza.

Dukje huamarrësi të thjeshtë do të jetë në gjendje për të llogaritur të gjitha shumat që ai do të duhet të paguajnë. Në fakt, ka shumë të ngjarë, rezulton se numrat e tij do të ndryshojnë nga banka. Dhe, sigurisht, në anën e më të vogla. Pra, ajo është e mirë në këtë mënyrë për të krahasuar ofertat e bankave. Asgjë më shumë.