Refinancing e kredive konsumatore. Refinancing e kredive konsumatore të vonuara

Në shumë institucione financiare vendore, ka një shërbim i quajtur "refinancing të kredive konsumatore." Kjo procedurë zakonisht është e dobishme për të dy klientit dhe bankës. Pas të gjitha, ajo lejon huamarrësit për të përmirësuar kushtet e shërbimit të borxhit dhe huadhënës - për të parandaluar daljen e transaksionit për të vonuar. Disa nga bankat për të refinance, jo vetëm degën e tyre, por edhe konkurrentët e saj, duke larguar prej tyre në mënyrë që pjesë të portofolit.

Tre arsyet kryesore për kreditimin

Kjo është kryesisht në kredi të mëdha, i projektuar për afat të gjatë. Ky peng dhe hipotekare kredi nën automjet. Refinancing e kredive bankave të konsumit ofrojnë kryhet në rastet kur është e mundshme që ata mund të bëhet një problem. Atëherë institucionet financiare bëjnë lëshime konsumatorët për të nxjerrë dhe për të rënë dakord një marrëveshje të re me normën e reduktimit (nëse është e mundur) ose një zgjatje.

Nëse marrim parasysh situatën nga pikëpamja e konsumatorit, ai duhet të mendojë për refinancing, kur, pas një kohe doli se kredia nuk është i dizajnuar në kushte më të favorshme. Paguar një pjesë të borxhit të saj dhe të provojë aftësinë paguese të saj në praktikë, huamarrësi ka të drejtë për një besnikëri të caktuar.

Arsyeja e dytë që ju mund të përdorni "rifinancimit të kredive konsumatore", - pagesa shumë e madhe. Për fat të keq, nganjëherë klienti thjesht nuk llogaritur forcat, ose rrethanat ndryshojnë me kalimin e kohës, jo për të mirë. Dhe kjo rezulton se kushtet duket të jetë mjaft e mirë, por kredia është aq i rëndë për personin që copes me atë fjalë për fjalë në përpjekje të fundit. Atëherë kjo ka kuptim për të ripërtërirë marrëveshjen për një periudhë më të gjatë ose të ndryshojë skemën e pagesës, për të qenë në forcat huamarrës.

E treta Arsyeja - dëshira për të ndryshuar huadhënës. Nëse klienti është shërbim nga një bankë tjetër, ajo merr një rrogë, të gëzojnë shërbime të tjera që mund të ofrohen atë atje dhe të rifinancimit të kredisë konsumatore. Natyrisht, kushtet e marrëveshjes së re nuk duhet të jetë më i keq se ai i mëparshmi, përndryshe procedura do të humbasë kuptimin e saj.

Në disa banka, ky shërbim në dispozicion?

Refinancing kredi "të huaj", shumë banka janë të angazhuar. Në veçanti kjo vlen për institucionet e mëdha sistematike si Sberbank. Refinancing e kredive konsumatore, dhe pastaj të ofrojë klientëve të saj që janë në prag të aftësisë paguese dhe huamarrësve të jashtme. Ky i fundit mund të bëjë një marrëveshje vetëm nëse nuk ka delinquencies aktuale.

refinancing VTB Banka e kredisë konsumatore është gjithashtu e mundur. Këtu, si në Bankën e Kursimeve, me kënaqësi të japin para për të siguruar që klienti mund të ketë për të mbyllur për shkak të transaksionit "të huaj".

Liderët në fushën e rifinancimit

Përveç këtyre institucioneve financiare, publikisht ofron për të nxjerrë një të huaj huamarrësit rifinancimit të kredisë konsumatore, "Alfa-Bank". Institucioni është e pozicionuar veten si një udhëheqës në operacionet aktive të drejtimit dhe i lejon njerëzit të heqin qafe e transaksioneve të ekzekutuara në kushte të pafavorshme me dizajn të ri. Nëse besoni reklamat, agjencia është e gatshme për të refinance fjalë për fjalë çdo borxh nga këstin e kredisë dhe e mbarimit. Por në realitet ne po flasim kryesisht për kreditë e mjaft të mëdha të konsumit. Udhëheqësi si hipotekat e zakonshme dhe llojet e tjera të kredive të kolateralizuara afatgjata.

Kushtet e shërbimit

Ata zakonisht takohen produktet e tanishme të ngjashme në kohën e transaksionit. Për shembull, në Sberbank refinancing mortgage ofertë për një periudhë deri në 20 vjet. Në mënyrë të ngjashme, rasti në VTB dhe "Alfa-Bank". Norma e interesit për marrëveshjen e re do të varet nga shuma, si dhe marrëdhëniet me klientin. Pra, Sberbank ofron kushte të favorshme rifinancimit për njerëzit e biznesit që shërbejnë këtu në projektet e pagave. Mesatarisht, ajo shkon nga 14 deri në 16 në vit për në monedhën kombëtare.

VTB përqindje pak më të lartë (17 pa), por procesi i shtrirjes dhe regjistrimi është më e shpejtë. Të gjitha të dhënat rreh udhëheqës në këtë fushë - "Alfa-Bank". Ai ofron për të ripërtërirë një peng vetëm nën 12.2 për vit.

Si është refinancing e kredive konsumatore?

Nëse një person është i vendosur për të kryer e rifinancimit të borxhit të saj, gjëja e parë që duhet të bëni - është që të zbatohet në institucionin ku ai është duke planifikuar të lëshojë një marrëveshje të re. Si një rregull i përgjithshëm, për të siguruar një certifikatë të pagës (gjashtë muaj apo një vit, varësisht nga kërkesat e bankës) dhe pasaportë. Ndonjëherë huadhënësve të ardhmen të kërkojë një dokument mbi bilancin e borxhit dhe cilësinë e transaksioneve të shërbimit. Disa pyesin veten këtë informacion për zyre krediti.

Në fazën e ardhshme, banka miraton konsumatori të bërë një kredi të re për të paguar ekzistuese dhe shpall vendimin e saj. Në rast se është pozitive, huamarrësi është i informuar për pritje të marrëveshjes bankën tuaj (pa pëlqimin e rifinancimit nuk është e mundur) dhe do të nënshkruajë një kontratë.

Dokumentet e lëshuara në procesin e kreditimit

Përveç formularit të aplikimit, e cila jep klientin në fazën e negociatave, të jetë i sigurt marrëveshja e kredisë është përfunduar. Ndryshe nga transaksionet konvencionale të holla prodhimit do të shlyer kredi në një bankë tjetër. Sipas kërkesës së kreditorit gjithashtu mund të bëhet nga një kontratë sigurimi. Kjo vlen vetëm në rastet kur transaksioni të siguruara me peng (pasurive të patundshme, makina, apo të tjera).

Disa huadhënësve nuk kërkojnë siguri kolateral, e cila në mënyrë të konsiderueshme zvogëlon koston e procedurës, veçanërisht kur është fjala për kredi e makinave. Kur ju refinance transaksion, i cili shërben si kolateral për prona, dhe do të ketë për të rinegociuar marrëveshjen e hipotekës. Ai është i lidhur zakonisht me kosto shtesë, për shkak se ajo është lëshuar nga noteri.

Refinancing e kredive konsumatore të vonuara

Nëse transaksioni është shërbim në përputhje me kushtet e marrëveshjes për të refinance nuk do të jetë e vështirë. Përndryshe gjërat janë huazuar nga shkelje. Në qoftë se huamarrësi bërë një vonesë në një bankë, ai do të duhet të bëjë çdo përpjekje për të provuar aftësinë e tyre për të paguar një tjetër.

Pra, refinancing transaksion vonuar ka gjasa (nëse pjesë e një ristrukturimi brenda të njëjtit institucion financiar). Banka është e interesuar në cilësinë e portofolit të saj të kredisë. Prandaj, ajo mund të për të përmbushur klientit dhe të lëshojë atij një marrëveshje të re për të shlyer borxhin ekzistues vonuar, por me kusht që është i kënaqur në aftësinë paguese të saj. Pra, refinancing kredive me probleme është e mundur në parim, por i nënshtrohet kushteve të caktuara (për shembull, futja e disa "kontrollit të pagesave" në transaksion aktual).

Çfarë duhet të i kushtoj vëmendje për të huamarrësit?

Për përcaktimin e nevojës për rifinancim përpara se të ekzekutimit të menjëhershëm, ai duhet përsëri të lexoni të kontratës. Nëse kushtet e tij për shlyerjen e hershme huamarrësi duhet të paguajë një dënim të rëndë në bankë, atëherë refinance, ju menjëherë mund të harrojmë. Pasi ka nxjerrë marrëveshje të re, konsumatori do të duhet të paguajë plotësisht jashtë aktuale. Kjo do të rrisë ndjeshëm sasinë e borxhit, në mënyrë që përfitimi është shumë e diskutueshme.

Ndër të tjera, ju duhet të lexoni me kujdes dhe një marrëveshje e re për termat dhe kushtet e saj nuk ishin më të vështirë. Nëse, megjithatë, pas një analizë e plotë e klientit kupton se ai është i dobishëm, ju duhet që menjëherë të lëvizur nga mendimi në veprim.