Kontributi më fitimprurës në bankë. Depozitat më fitimprurëse në banka

Depozitat janë një nga shërbimet më të njohura që ofrohen nga institucionet financiare moderne. Depozitat janë forma më e thjeshtë e investimit. E gjithë kjo që kërkohet nga një person është që të zgjedhë një partner financiar të përshtatshëm në personin e një banke të madhe, të marrë kursimet e tyre dhe t'i vendosë ato në llogari. Në fund të periudhës së bashkëpunimit, shuma e kapitalit do të rritet. Çështja e vetme që duhet të vendoset në prag të marrjes së një depozite është përcaktimi i kontributit më fitimprurës në bankë për momentin.

Çështje të përgjithshme

Duke u ndalur në afatin e vendosjes së kapitalit në llogarinë bankare, ju mund të identifikoni depozitat me afat dhe depozitat pa afat. Formati i fundit i programit parashikon mundësinë e tërheqjes së fondeve nga llogaria në çdo kohë të përshtatshme, por ky avantazh shkon në kundërshtim me madhësinë e normës së interesit. Si rregull, do të jetë minimal në mesin e të gjitha ofertave në dispozicion në treg. Le të fusim dhe të përqëndrohemi në faktin se kontributi më fitimprurës në bankë siguron një kapital të madh dhe partneritet afatgjatë me një institucion financiar. Depozitat e vogla për një kohë të shkurtër nuk mund të ofrojnë një përqindje të tillë të përfitimit. Është gjithmonë e nevojshme të merret parasysh rregulli: aksesi më i gjerë i një klienti të bankës për kursimet e tij, aq më pak ai do të ketë një nivel rentabiliteti. Më fitimprurëse janë depozitat me një periudhë prej një viti ose më shumë.

Formatet më të leverdisshme të depozitave

Depozitat më fitimprurëse në banka mund të jenë si kursime dhe kursime. Depozitat e kursimit nuk mund të rimbursohen dhe interesi i caktuar fillimisht do të mblidhet në shumën primare të kapitalit. Formati i dytë i programit lejon rimbushjen e depozitës, ndërsa përqindja do të llogaritet nga shuma që do të jetë në llogari në një moment të caktuar.

Rritja maksimale e fondeve të depozitave garanton një interes kompleks, i njohur edhe si kapitalizimi. Thelbi i saj qëndron në faktin që shuma mujore e depozituar në depozitë rillogaritet duke marrë parasysh interesin, dhe në periudhën pasuese akrualet e tyre kryhen jo vetëm në madhësinë e depozitës kryesore, por edhe në interesin e llogaritur më parë. Procesi përsëritet gjatë gjithë kohës derisa termi i depozitimit skadon.

Llogaritura, të indeksuara dhe OMS-depozitat

Për disa kategori të klientëve, vlerësohen depozitat e favorshme në bankat e Shën Petersburg dhe në qytete të tjera. Formati i partneritetit me bankën parashikon mundësinë e rimbushjes së llogarisë. Konsumatori merr një kartë debiti në duart e tij. Një kusht i detyrueshëm është disponueshmëria e shumës së përcaktuar në nënshkrimin e marrëveshjes së partneritetit në llogari. Një tjetër variant interesant i depozitës është një produkt i strukturuar. Ajo mund të japë rendimentin e disa urdhrave me madhësi më të larta se programet standarde. Kjo kategori investimi konsiderohet shumë e rrezikshme, por me një kombinim të suksesshëm të faktorëve, yield-i në depozita mund të arrijë në 20% në disa muaj. Një tjetër opsion interesant dhe jokonvencional i shumëzimit të fondeve të tyre është OMC (ose llogaritë metalike të papërcaktuar). Ata mund të jenë shumë fitimprurëse dhe në disa situata më fitimprurëse. Bankat nuk paguajnë interes për depozita të tilla, por një kërcim në çmimin e metaleve të çmuara në tregun ndërkombëtar gjatë depozitimit mund të sigurojë një kthim deri në 100% ose më të lartë. Këtu tashmë siç do të mbajnë.

Cili është kontributi më i dobishëm, ose secilit prej tij?

Për të llogaritur në mënyrë të qartë se çfarë mund të bëhet kontributi më fitimprurës në bankë, është e nevojshme të ndërtohet mbi nevojat dhe qëllimet tuaja. Në varësi të prioriteteve, njerëz të ndryshëm do të kenë preferenca të ndryshme. Për shembull, OMS do të jetë një zgjidhje ideale për ata që punojnë në të ardhmen. Ari, duke qenë një burim i jashtëzakonshëm, po bëhet gjithnjë e më i shtrenjtë, dhe vitet e ardhshme çmimi i tij nuk mund të dyfishohet, por edhe trefishohet. Përfitimi i mundshëm është thjesht i pakompensueshëm me depozitat tipike. Njerëzit që planifikojnë të blejnë pajisje të shtrenjta do të vlerësojnë depozitat me rimbushje, pasi ata do të kenë mundësinë jo vetëm për të kursyer para, por edhe për të marrë interes për to. Akumulimi i thjeshtë i kapitalit do të sjellë përfitime maksimale vetëm me kapitalizimin e interesit.

Norma e interesit - vëmendja maksimale

Depozitat e favorshme në bankat e Moskës dhe qytete të tjera nuk janë ato për të cilat ofrohet norma maksimale e interesit. Është e rëndësishme të dihet se CBR kontrollon fort këtë tregues, duke e mbështetur atë në një nivel pak a shumë të qëndrueshëm. Nëse një institucion financiar ofron një normë më të lartë se mesatarja në tregun financiar, është sinjal se institucioni financiar ka probleme me likuiditetin. Administrata e përkohshme futet në ato institucione që përpiqen të tërheqin investitorë oferta atypike të dobishme.

Pse duhet ta braktisim bastin më të madh në treg?

Zgjedhja e shkallës më të lartë të mundshme të depozitave në treg, ju mund dhe pastaj nuk i shihni paratë tuaja. Bastet e mëdha mund të ofrohen nga bankat e vogla, të cilat fitojnë vetëm një bazë të klientit. Gjëja kryesore këtu nuk është të humbasë dhe të mos investojë në një institucion ekzistenca e të cilit është e diskutueshme. Pas shqyrtimit të çështjes së bankave që kanë depozita profitabile, bëhet e qartë se është më mirë të pajtohemi me normën mesatare të interesit në bankën mesatare komerciale, duke optimizuar raportin e rentabilitetit dhe rrezikut. Shuma optimale e tarifave në vitin 2015 varion nga 10% në 12%.

Monedha e depozitës është

Japin e një depozite varet nga monedha e saj. Sipas ekspertëve, është e nevojshme të investoni para në njësinë monetare në të cilën planifikohen të shpenzohen. Përndryshe, si rezultat i kërcimit të kursit, nuk mund të humbni vetëm interesin, por humbni disa nga fondet. Për shembull, mund të merrni një depozitues të fundit që zgjodhi depozitat më profitabile në bankat e Moskës në rubla, duke planifikuar të blejë më vonë në dollarë. Zgjedhja e programeve është bërë duke marrë parasysh faktin se depozitat në monedhën vendase erdhën me një interes më të lartë. Si rezultat, një kërcim anormal në normën gjatë gjashtë muajve të fundit jo vetëm që "hëngri" të gjitha të ardhurat, por edhe një pjesë të madhe të kryeqytetit. Në mënyrë që të ktheni humbjen në ekuivalent të dollarit, ju duhet të bëni investime me 50% në vit, e cila është thjesht e pamundur për tregun financiar vendas. Më e besueshme dhe fitimprurëse është kontributi në dollarë, pasi monedha është një monedhë rezervë. Edhe me luhatjen e normës, ajo po bëhet më e fortë, dhe përkundër sfondit të ngjarjeve të fundit ekonomike, shanset për rënien e saj nuk janë praktikisht ekzistente.

Çfarë depozite mund të klasifikohet si fitimprurëse?

Sot, mes konkurrencës së ashpër në segmentin financiar, shumë banka ofrojnë interes të dobishëm për depozitat për të gjithë klientët e tyre. Shpesh, me një normë të lartë, tarifat shtesë ose kushtet e vështira për partneritete mund të fshihen. Disa institucione financiare mund të mohojnë plotësisht interesin dhe madje të vendosin një gjobë për ndërprerjen e parakohshme të kontratës. Kjo gjasat duhet të parashikohet gjithashtu. Depozitat e favorshme në bankat e Shën Petersburg duhet të jenë fleksibël. Ne mirëpresim: zgjedhjen e monedhës dhe disa periudhave të magazinimit të depozitave, duke ngarkuar interesin e përbërë dhe tërheqjen e pjesshme të parave nga llogaria. Se vendimi ka qenë i saktë dhe është përzgjedhur kontributi më i favorshëm, në bankë duhet të dërgohet pas studimit të kujdesshëm të të gjitha informatave.