Institucion financiar - kjo ... Definition

Paratë në manifestimet e tyre të ndryshme, ka qenë gjithmonë dhe do të jetë baza e marrëdhënieve ekonomike në nivel mikro dhe makro. Institucion financiar - është një pjesëmarrës aktiv në sistemin monetar të një vendi apo të një tregu financiar ndërkombëtar.

Koncepti i institucioneve financiare

Money, gjithashtu, janë objekt i tregtisë, shitësit të cilët janë huadhënësit. Institucion financiar - një agjent ekonomik (shpesh një person juridik), që veprojnë në tregun financiar sipas një licence dhe kryerjen e shërbimeve në dhënien e kredive, të shesë letra me vlerë dhe transaksionet e tjera që lidhen me formimin e flukseve të mjeteve monetare.

Funksionet e kompanive financiare

Në fakt, kompanitë financiare ndërmjetësojë për rishpërndarjen e fondeve. pasuritë e tyre aktuale janë depozitat e pranuara për një shpërblim të caktuar nga popullsisë dhe subjekteve juridike, të cilat janë më pas nën maskën e kredive të "shitur" për pjesëmarrësit e tjerë të marrëdhënieve të kreditit. Natyrisht, ky është një model primitiv i mekanizmit të funksionimit të ndërmjetësve financiarë, por parimi i saj është ende e zakonshme, duke ndryshuar vetëm në shkallë, formën dhe pjesëmarrësit e. Kështu, institucionet e kreditit kanë funksionet e mëposhtme:

• Përfshirë në formimin dhe funksionimin e tregut të parasë dhe të letrave me vlerë.
• Rishpërndarja e të ardhurave në formën e kursimeve monetare të popullsisë, që është, transformimi i tyre në fondet e investimeve.
• Këshilluar pjesëmarrësit e marrëdhënieve ekonomike dhe menaxhimin financiar.
• Vlerësimi dhe minimizimin e rrezikut.

institucionet moderne financiare, llojet dhe funksionet e tyre

Disa nga karakteristikat të dallueshme të pjesëmarrësve të marrëdhënieve monetare, si dhe tiparet e shërbimeve të tyre të lejuara për të klasifikuar ato në disa grupe. Në nivelin e çdo shteti modern mund të jenë format e mëposhtme të institucioneve financiare:

1. Banks - organizatë ndërmjetësimi, qarkullimi i të cilave janë shumë aktive likuide: të holla (cash elektronik) dhe letrat me vlerë.
2. institucionet e kreditit jobanka - të përfshirë në mënyrë të tërthortë në rishpërndarjen e kursimeve. fushën e tyre të veprimtarisë është më tepër një menaxhim shumë të specializuara financiar të të ardhurave të konsumatorëve.
3. kompanitë e investimeve - të kryejë një vlerësim të rreziqeve ekonomike dhe për të identifikuar zonat më tërheqëse të investimeve.
4. Unionet e kreditit - sigurimin e kursimeve dhe shërbimeve të kredisë për anëtarët e komunitetit. Ndryshe nga kompanitë tregtare që nuk kanë për qëllim të bëjnë një fitim

Bankat, karakteristikat e tyre dhe llojet e

Banking institucion financiar - një ndërmjetës, i cili ndihmon për të "shitur" të holla apo produktit / shërbimit, duke ofruar shërbime këshilluese në fushën e investimeve financiare. Kështu, ne mund të dallojmë tri lloje të bankave:

1. financave Bank personale - kjo është një krijimi komerciale ofruar kredi të holla për popullatën apo operatorëve ekonomik për një tarifë fikse. E interesit për kreditë pagueshme për klientët përbëjnë artikullin kryesor të të ardhurave të bankave tregtare. Kostot e këtyre kompanive të kartës së kreditit janë normat e interesit për depozitat (klientëve investimeve). Ajo depozitat depozituesve të formojnë një pjesë të madhe të kapitalit të punës të bankës.
2. Shitjet e financimit të Bankës. Shërbimi i këtij lloji i institucionit është që të ndërmjetësojë në shitjen e mallrave të qëndrueshme në këste. Në këtë propozim, dhe jo vetë banka është kryer shitjen e mallrave dhe një kompani tregtare. Banka është vetëm përgjegjës për çështjen e pagesës së blerjes.
3. Banka e Investimeve - një anëtar i sistemeve financiare kombëtare dhe ndërkombëtare. Klientët e tij janë persona juridikë dhe madje edhe qeveria e shtetit. Objektivi kryesor i institucionit investimeve është për të tërhequr investime në sektorë të ndryshëm të ekonomisë, si dhe për ndërmjetësim dhe rishitje biznes në transaksionet me letrat me vlerë.

Ndarja e bankave komerciale në variantin e propozuar është disi arbitrar, pasi që shumica e institucioneve të kreditimit të mbulojnë të gjitha fushat e njohura: financimin dhe menaxhimin financiar të investimeve.

Organizatat e kreditit jobanka

institucionet e kreditit jobanka - janë ndërmarrje komerciale të cilat mund të në bazë të licencës për të kryer operacione të caktuara bankare. Parimi i operacionit është reduktuar në operacionet e zgjidhjes, pasi që struktura të tilla kanë shumë më pak energji se sa institucionet financiare bankare. Shembuj të këtij grupi të kompanive të përfshijnë:

• Kompanitë e sigurimeve. Parimi i operacionit është reduktuar për lëshimin e borxhit përdorur nga konsumatorët për të mbuluar shpenzimet e paparashikuara, lista e cila është e përcaktuar në kontratë. Për të blerë këto obligacioneve konsumatorët të paguajnë primin e sigurimit. Dallimi në mes të ardhurave nga primet e sigurimit dhe pagesave nga rimbursimet siguruesi (nëse të tilla do të ndodhë), si dhe shpenzimet administrative të kompanisë bën një fitim në Mbretërinë e Bashkuar.
• Fondet pensionale gjatë një kohe të caktuar për të mbledhur paratë nga klientët, duke krijuar dhe akumulojnë kapitalin punues. Pas arritjes së moshës së pensionit të kursimeve të akumuluara për klientin mbështetet ndihma mujore. Në këtë rast, i padituri ofron llogari personale magazinimit, të cilat vetëm reflekton shumën e kontributeve, por nuk i jep të drejtën për përdorimin e tyre në mënyrë të plotë. Shuma e kompensimit llogaritet në bazë të formulës konvencionale dhe ka një afat kohor. Fondet e pensioneve mund të funksionojë si dy një organizatat e sektorit publik financiar në Rusi, dhe si një kompani private komerciale.
• Pawnshops janë duke punuar në fushën e financave personale dhe për të prodhuar kredi të vogla konsumatore. Kredia jepet me kusht vetëm bizhuteri dhe materiale të vlefshme gjërave, që në rast të mos-shlyerjen e borxhit do të konfiskuar dhe shitur në ankand. Para skadimit të afatit të kredisë dyqan pengjesh ka të drejtë për shkatërrimin e pronës premtuar, organizata është e obliguar për të garantuar sigurinë e gjërave. Të ardhurat në këtë rast nuk është vetëm të ardhurat nga bizhuteri shitur, por edhe në interes të tepricës së kredisë, që është, klienti duhet të kthehet jo vetëm shumën e kredisë, por edhe një përqindje të caktuar.

institucionet e investimeve

Investime institucion financiar - një institucion që e specializuar në tërheqjen e investimeve të anketuarve (investitorët). objekt investimi janë letra me vlerë (aksione, obligacione, Premtim). kostoja mund të ndryshojnë në varësi të situatës aktuale të tregut. Varieteteve të këtij grupi të organizatave:

• Agjentët dhe tregtarët - ndërmjetës në transaksionet e blerjes dhe shitjes së letrave me vlerë, që kryejnë veprimtarinë e tyre në bazë të një licence.
• kompanitë e investimeve - të formojnë një komunitet anëtarët e të cilit besim menaxhimin e investimeve kompanisë së tyre. një bashkim i tillë për shkak të portofolit të investimeve të investitorëve individualë na mundëson për të zvogëluar rrezikun në zero.
• Fondi i investimeve - një ndërmjetës mes huadhënës dhe huamarrësit, ajo ndryshon nga agjentët konvencionale që çështjet obligacionet e veta, të mobilizuar në objektet që i nënshtrohen privatizimit të kompanive të tjera. Të ardhurat nga shitja e mjeteve të saj të letrave me vlerë kanalizohen për blerjen e bonove të organizatave të tjera. Dallimi në mes shitjen dhe blerjen e Bankës Qendrore dhe të fondit të ardhurave, dhe formoi një fitim në fund të vitit financiar në formën e dividendëve të shpërndarë në mesin e anëtarëve të saj.
• Stock Exchange - një treg të aksioneve, e cila, në fakt, ata dhe prodhon dhe ofron kushtet për transaksionet me aksionet dhe letrave të premtimit.

unionet e kreditit

kooperativat e kreditit janë ndër organizatat e kreditit jo-bankare, por për shkak të faktit se një organizatë e tillë nuk ndjek fitim, ajo mund t'i atribuohet një grup të veçantë. Parimi i operacionit është i bazuar në vendet-anëtare financiare të Bashkimit reciproke.

Një shumëllojshmëri e unionet e kreditit janë fond i përbashkët, e cila mund të jetë themeluar nga një grup i individëve dhe subjekteve në një tipar të përbashkët, të tilla si territorial. Unionet e kreditit, si dhe bankat komerciale, kredi me interes dhe të marrin depozita në formën e depozitave. I vetmi ndryshim është se këto shërbime janë në dispozicion vetëm për anëtarët e kooperativës, dhe përqindja e kredive të dhëna është e ndarë në mes të pjesëmarrësve në përpjesëtim me kontributet e tyre.

IMF-të duhet për të krijuar

Depresioni i Madh, i cili u zhvillua në '30 të shekullit të kaluar, rënia e tregut rajonal evropian, si pasojë e Luftës së Dytë Botërore, me dështimin e shumicës së vendeve në standardin e arit, krizat e shumta rajonale dhe globale në periudhën e pasluftës ishin parakushtet për krijimin e një sistemi të vetëm të centralizuar e rregullimit të monedhës së marrëdhënieve ndërshtetërore.

Kështu, në vitin 1944, si rezultat i bisedimeve, të cilat u ndoqën nga 29 vende, u vendos për të krijuar një sistem të ri monetar - Fondi Monetar Ndërkombëtar (IMF). Banka Ndërkombëtare për Rindërtim dhe Zhvillim (IBRD) u krijua si organ ekzekutiv.

institucioneve të mëdha financiare të botës

Natyrisht, për funksionimin e marrëdhënieve monetare dhe financiare botërore të IMF-ve dhe Bankës Botërore nuk është e mjaftueshme. Efektiviteti i marrëdhënieve ekonomike ndërkombëtare është siguruar nga institucionet e mëposhtme:

• Shoqata Ndërkombëtare për Zhvillim (IDA), teprica e kredisë në vendet në zhvillim në kushte të favorshme.
• International Finance Corporation - sektori privat mbështet vendet.
• Agjencia Ndërkombëtare e garantimit të investimeve - rregullon fluksin e investimeve në vendet në zhvillim.
• Banka për Rregullime Ndërkombëtare - organizon transaksioneve ndërkombëtare këmbimit financiar dhe të huaj ndërmjet bankave qendrore të vendeve të ndryshme.

Së bashku me institucionet globale financiare ndërkombëtare dhe janë rajonale:

• Rindërtimi Evropian dhe Banka për Zhvillim - ka tërhequr investime në Zonën Ekonomike Evropiane, si dhe kryen llogaritë aktiviteteve.
• Aktivitetet bankare në rajonin e Evropës - evropiane komunitetit financiar.
• Banka Europiane e Investimeve.
• Banka Aziatike e Zhvillimit - ofron kredi të buta për vendet aziatike.
• Banka Afrikane për Zhvillim.
• Inter-American Development Bank.
• Lidhja e Shteteve Arabe - siguron marrëdhënie efektive ekonomike të vendeve arabe.

përmbledhje

Si dhe kërkesa krijon furnizimit në tregun e konsumit, ekzistenca e shkëmbimit monetar dhe të huaj dhe marrëdhënieve ekonomike jep të rritet në lindjen e institucioneve financiare, forma e të cilave ndryshojnë në varësi të specifikave të funksionimit të tyre. Disa prej tyre punojnë ekskluzivisht në fushën e kreditimit privat, ndërsa të tjerët ofrojnë shërbime për personat juridik dhe agjencive qeveritare. Në këtë rast, institucionet financiare të shtetit, përgjegjshmërinë e qeverisë, të veprojë në lidhje të ngushtë me bizneset e kreditimit komerciale.