Sigurimit kumulative në Evropë: komente

Të gjitha llojet e shërbimeve të sigurimit për një kohë të gjatë dhe të bëhet pjesë e jetës sonë. Çdo vit, ne të mbrojtur politikat e tyre shëndetësore, të jetë i sigurt për të siguruar një makinë, dhe nganjëherë të fituar dhe programe të tjera. sigurimit Endowment - një nga shërbimet e pakta, nga të cilat pjesa më e madhe e rusëve kanë asnjë ide. Ndërsa në vendet evropiane, një politikë e tillë - ajo është e zakonshme dhe madje në një farë mase e nevojshme. Për praktikë afatgjatë të njerëzit e përdorur për të kursyer para në këtë mënyrë. Sa më shumë që politika e CNM mbron gjëja më e vlefshme se një njeri ka - jetën dhe shëndetin e tij.

Edhe pse jeta e njeriut është i pavlefshëm dhe nuk do të thotë se vlera e saj nuk është e nevojshme. Në lidhje me këtë mënyrë të të menduarit ka një një në tre evropianët. Është ky sigurim kumulative jetës në Evropë ka qenë në zhvillim për shumë vite.

Çfarë është ajo?

Kjo politikë është pak si një depozitë. CNM - investim afatgjatë dhe akumulimi i tyre i mëvonshëm dhe investimet për të ardhurat e tepërta.

Të përfundojnë një marrëveshje e tillë mund të jetë nga 3 deri në 35-40 vjet. Ajo mund të shihet si një lloj banke derrkuc, i cili më tej ju mbron nga kostot në rast të vdekjes, sëmundjes serioze, lëndimet, aftësisë së kufizuar, dhe rreziqe të tjera të mundshme. Nëse ju ndodhë që ndonjë nga lart, kompania do të paguajë shumën e plotë. Nëse gjithçka shkon mirë - fonde të vazhdojnë të grumbullohen.

Tarifat mujore për sigurim të dhuruar janë të ndarë në dy pjesë:

• për të paguar rreziqet e mundshme;
• formimi i një bankë derrkuc.

Pjesa e financuar mund të investohen në modele të ndryshme financiare në mënyrë që të marrë të ardhura ndihmëse. Pas afatit skadimin e kontratës, klienti mund të pavarur të vendosë nëse ai dëshiron të marrë të gjitha të shumës së akumuluar në një kohë apo preferojnë pagesat uniforme në formën e rritjes së pensionit.

Nëse ne flasim për legjislacionin rus, mund të thuhet se shuma të tilla nuk janë të tatueshme. Gjithashtu, ata nuk mund të mblidhen në dobi të palëve të treta, edhe në gjykatë. Kjo është, për heqjen e fondeve mund të vetëm të konsumatorëve veten e tij dhe askush tjetër. Insurance (kumulative) në Evropë ka pothuajse të njëjtat përparësi.

Çfarë është dallimi në mes sigurimit të jetës dhe magazinimit?

Sipas politikës së rrezikshme referohet një lloj të kontratës, ku shuma e siguruar është paguar 1 herë. Në këtë rast, marrëveshja parashikon një shumë mjaft të madhe që do të paguhet nga konsumatori pas shfaqjes së ngjarjes së sigurimit. Megjithatë, në qoftë se para përfundimit të kontratës nuk ka ndodhë me ju, të bëni para mbetet me sigurues.

Në një mënyrë tjetër, kjo është situata kur kumulative e sigurimit. Në Evropë, ju keni blerë një politikë ose në Moskë, vlerat që ka. Atëherë paratë do të duhet të paguani çdo muaj. Nëse keni fonde të tepërta, ne mund të bëjë shumë të drejtë për vitin.

Akumuluar në llogarinë tuaj do të thotë se kompania vazhdimisht investon dhe përpiqet për të rritur. Se kjo është të ardhurat e siguruesit. Paratë është rishpërndahen në dy lloje të të ardhurave:

• Garantuar. Të ardhurat këtu është mjaft i vogël, ajo mund të variojë nga 3 deri në 5%.
• Fakultative. Kjo pjesë do të varet se sa e suksesshme kompania ka qenë në gjendje për të investuar paratë tuaja. Kjo mund të jetë ose 2% apo 15%.

Nëse një ngjarje e siguruar është ndodhur ende, klienti pranon menjëherë shumën e plotë, të përshkruara në dokument. Nuk ka rëndësi se sa para ai mund të bëjë.

Për shembull, ju keni hyrë në një marrëveshje të CNM për 10 vjet dhe duhet të kontribuojë çdo vit në 5000 dollarë amerikanë. Por pas dy vjetësh, ju keni një aksident, të bëhen të paaftë dhe të humbur aftësinë e tyre për të punuar. Sipas kontratës, ju do të merrni të gjithë $ 50.000, pavarësisht nga fakti se vetëm arriti të bëjë 10 000 $. Në qoftë se për dhjetë vjet me ty asgjë nuk ka ndodhur e keqe, kompania do të kthehet në ju të gjithë, dhe madje edhe 50 mijë do të paguajë interes në krye, nëse kontrata e parashikon. Kjo është arsyeja pse të sigurimit - kumulative. Në Evropë, një politikë e tillë është një e treta. Le të shohim pse.

Informacioni historik

Politikat e parë e sigurimit ishin në Greqinë e lashtë. Por në Evropë, ky fenomen është bërë e njohur vetëm në fillim të shekullit XVIII. Life Insurance bë paraardhës i Dzheyms Dodson. Ai personalisht udhëtoi të gjitha varrezat në Londër dhe rishkroi datat e jetës dhe vdekjes në të gjitha varret një vit më parë. Pra, ai llogaritet span përafërt e jetës së londinez mesatare dhe vlera e parashikuar e së cilës nuk mund t'i primi i sigurimit. Por, vetëm pas 77 vjet të sigurimit (kumulative) në Evropë ka qenë pak a shumë masiv. Që nga kompanitë e sigurimit ofrojnë shërbime të ngjashme, ajo është bërë shumë më tepër. Dhe disa prej tyre punojnë në këtë ditë.

çështjet aktuale

Rreth 70% e të gjitha pagesave tani përbëjnë Mbretërinë e Bashkuar, Gjermania, Italia dhe Franca. Shumica e kompanive në këtë segment ka një reputacion të fortë dhe përvojë të madhe. Ky fakt e bën atë kaq popullor sigurimit akumulues jetës.

Kompanitë e sigurimeve të mbulojnë shërbimet e tyre pothuajse tërë popullatën. Në tetë nga dhjetë familje, të gjithë anëtarët, duke përfshirë foshnjat, janë politika. Disa Evropianët kanë politika të shumëfishta sigurimit me kushte të ndryshme të akumulimit. Mesatarisht, evropianët shpenzojnë në programet e sigurimit deri në një të katërtën e të ardhurave të tyre. Këtu, një mjet i ngjashëm - një rast për të grumbulluar fonde shtesë për të studiuar fëmijë dhe një rritje të pensioneve të tyre. Prandaj gjyshërit gëzuar, udhëtoni nëpër botë dhe të fuqishëm snapping kamera, askush nuk është i befasuar. Ata mund ta përballojë atë.

Legjislacioni evropian lejon klientët për të investuar vetëm në llogaritë e bankave më të mëdha ose në aksione të kompanive fitimprurëse. Përgjegjësia SK garantuar më tej nga kompanitë ndërkombëtare të risigurimit. Kjo do të thotë se paratë e klientëve në çdo rast, nuk do kudo. Me këtë nivel të besueshmërisë së sigurimit të tillë është e ngjashme me një depozitë shumë fitimprurës.

Tregu i vetëm i sigurisë evropiane

Si ju ndoshta e kuptoi, sigurimit dhuratë në Europë - kjo është shumë e përgjegjshme. Edhe në mes të shekullit XX, disa vende evropiane kanë filluar për të krijuar një të vetme tregun e sigurimeve. Organi qendror i quajtur Komiteti për Sigurimin Europian dhe zyra e saj kryesore është e vendosur në Bruksel. Objektivat e një ngjarjeje të tillë është mjaft serioze:

• për zhvillimin e standardeve të përbashkëta për punën e të gjitha organizatave që janë të angazhuar në sigurimin;
• ushtrojnë kontroll të rreptë mbi respektimin e marrëveshjeve të punuar jashtë.

Kërkesat për çdo organizatë

Organizatat që ofrojnë shërbime të sigurimit duhet t'i përmbahet këtyre rregullave:

• ndaluar që të angazhohen edhe më tej në ndonjë aktivitet të mëtejshme, përveç sigurimit të shërbimeve të sigurimit;
• menaxherët e lartë dhe pronarët e kompanive janë të detyruar të marrin përgjegjësinë e plotë për humbjet e detyrueshme të konsumatorëve, nuk kanë të kaluar kriminale dhe shenjtëroni letrën e ligjit;
• Kompania duhet të ketë një fond garancie, i cili mund të sigurojë të gjitha pagesat e nevojshme.

Deri më sot, asnjë IC që ka një licencë për të ofruar shërbime të sigurimit në çdo vend të BE-së, mund të ofrojnë shërbime të ngjashme në vende të tjera, anëtare të Bashkimit.

kompanitë e njohura

Një listë e kompanive më të njohura europiane të përfshira në sigurimin e të dhuruar (revokimin e tyre më pozitive), duket kështu:

• Munich Re - Gjermani;
• AXA - France;
• Powszechny Zaklad Ubezpieczeń (PZU) - Poland;
• Assicurazioni Generali - Itali;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Gjermani;
• Legal & General Group - UK.

Këto kompani u ofrojnë një shumëllojshmëri të programeve të ndryshme për të dy të rriturit dhe fëmijët njësoj. Duke përdorur një prej tyre, ju lehtë mund të kursejnë të holla në paaftësim ose për çdo rast të veçantë (trajnim, wedding).

Në mes të shekullit të kaluar në Evropë filloi të fitojë vrullin ashtuquajturin sigurimit të investimeve. Dallimi i saj më themelore nga magazinimit kemi përshkruar është se gjatë tërë kohëzgjatjes së kontratës klienti në mënyrë të pavarur mund të disponojë të fondeve. Është e mundur për të vendosur se si dhe ku të investojnë dhe ku jo. Por ka një pikë negative: përgjegjësia për vendimin ka edhe pronarin e politikës.

përfundim

Është e mundshme që me kalimin e kohës praktika e sigurimit të kursimeve në Rusi do të bëhet si popullore si në Evropë. Dhe qytetarët rusë do të vlerësojmë kuptimin e drejtpërdrejtë të "vlerës së jetës" së shprehjes në të ardhmen e afërt.