Si te zgjidhni një kredi bankare, të mos overpay

Aktualisht, bankat ofrojnë një gamë të gjerë të produkteve të kredisë në varësi të qëllimit, prania e kolateralit, kohë për të përpunuar një kërkesë, termat e kredisë, etj Si te zgjidhni një produkt dhe të mos overpay në normat e interesit? Konsideroni një kredi bankare dhe llojet e saj.

Parimi kryesor i kreditimit: të lartë rreziku-ngritje të borxhit, më e lartë përqindja e kredisë. Rreziqet përfshijnë humbjen e të ardhurave nga Huamarrësi, burimi i të ardhurave, humbjes, vjedhjes, dëmtimit të kolateralit, nuk ka garantues, kreditimit afatgjatë, të vjetër apo mosha shumë e re e huamarrësit dhe kështu me radhë. Prandaj, para se të japë një kredi bankare, banka kërkon të minimizuar rreziqet e tyre, duke kërkuar një pasqyrën e të ardhurave, një kopje të librit të punës, regjistrimin e pengut, përfshirja e një apo më shumë garantues, sigurimin e jetës dhe të shëndetit të huamarrësit (sidomos kur lëshimin e afat-gjatë kredi), sigurimin e kolateralit.

Kredia më e zakonshme bankare - një hua për nevojat e konsumit. Lëshohet për blerjen e pajisjeve elektrike shtëpiake, materialeve të ndërtimit, elektronikë, automobilave dhe kështu me radhë. Ajo është e ndarë në objektiv dhe jo-objektiv. Target kredia konsumatore është bërë ekskluzivisht për blerjen e një produkti apo pronë të caktuar, për shembull, një makinë, një shtëpi apartament, riparimet e strehimit, për arsimin. Në shenjë norma e interesit të kredisë është më e ulët se në jo-objektiv, sepse rreziqet e bankës mund të reduktohet pastrimin e blera ose riparuar pronën si kolateral.

Nëse keni nevojë për të holla për trajnim, i kushtoj vëmendje për një linjë të tillë të kredisë si kredi studentore me subvencionet shtetërore (normë të përgjithshme - 11.25%, nga të cilat huamarrësi paguan vetëm 5.06% për afatin e studimit deri në 10 vjet) dhe pa subvencione (12 % prill deri në 11 vjet). Lista e universiteteve që marrin pjesë në programin e subvencionimit kredi për arsim, të miratuara nga Ministria e Arsimit. Normat e interesit për arsim është shumë më e ulët se kreditë e tjera të konsumit. Përveç kësaj, ekziston një periudhë faljeje prej shlyerjen e principalit dhe të interesit.

Bank kredi e makinave (kredi e makinave) ndryshon nga konsumatori synuar për të blerë një makinë që në regjistrimin e saj në zotimin e makinës është një domosdoshmëri. Për të minimizuar rrezikun e humbjes së kolateralit, bankat kërkojnë për të siguruar makinën jo vetëm në CTP, por edhe në Hull. PTSD dhe një kopje të certifikatës së regjistrimit të makinave të blera mbetet në bankë deri në shlyerjen e plotë të borxhit. Minimizuar kështu rrezikun Banking ju lejon të vendosur një normë të ulët interesi për kreditë e makinave (nga 14.5%). Sipas mendimit tim, nëse një makinë të re është blerë nga një tregtar i autorizuar, ju duhet të zgjidhni një kredi e makinave, e ndjekur nga pengut. Arsyet kryesore: normat e ulëta të interesit në kredi dhe tarifat e ulëta KASKO për makina të reja. Në vitin e parë të përdorimit të automjetit KASKO nevojë për të blerë jo vetëm për shkak të faktit se ajo është një parakusht i bankës, por edhe për hir të gjumit të qetë dhe me makinë. Nëse makina është blerë të dorës së dytë, shitësi është një fqinj ose mik, ju duhet të formalizojë një kredi konsumatore për blerjen e një automjeti pa regjistrim të kolateralit. Norma e interesit do të jetë pak më e lartë se kredi e makinave me kolateral. Nën kredi bankare përcakton kërkesat për vitin modelit automjeteve: ajo duhet të jetë "jo më shumë se" 5-8 vjet (secila bankë kushtet e tyre të kreditit, unë citoj më të zakonshme). Pas blerjen e bankës do të duhet të provojë se ju keni blerë një makinë, dhe nuk e shpenzojnë para për diçka tjetër. Të sjellë në PTAs Bank dhe certifikatën e regjistrimit të automjetit, punonjësit e bankës të bëjë një kopje të dokumenteve, origjinalet do të kthehen. Nëse ju blini një makinë, të mos bien nën kërkesat e mësipërme, nuk ka mbetur veç se si për të nxjerrë një kredi të zakonshëm konsumatore apo kredi për nevoja urgjente asgjë. Norma e interesit për produktin e kredisë fillon në 17-18% në vit me kusht që garantues.

Më të njohura dhe lehtësisht të arritshme për shumicën e banorëve të Rusisë është një kredi bankare të siguruara nga pasuri të paluajtshme (hipoteka). Kjo është për shkak të faktit se normat e interesit për to nuk janë aq të ndryshme nga kreditë e konsumatorit të synuar (12% në vit). Pengu jepet për një afat të gjatë, kërkesa të rrepta ndaj aftësisë paguese dhe mosha e huamarrësit. Siç është vërejtur në Agjencinë për Mortgage Kreditimi (AHML), mesatare rusët bëjnë një peng për 17 vjet, duke paguar jashtë për 10 vjet. Por edhe me mbylljen e hershme të pagesë të tepërt të kredisë të marrë astronomike. Kushtet e detyrueshme e hipotekës: prania e një punë të përhershme, një premtim i pasurisë së fituar, të vlerësojë dhe të sigurimit të pronës, një pagesë fillestare prej 10-15%.

Nëse ju doni për të ruajtur në interesin bankar, duhet të kujdeset për historinë tuaj të kreditit, të paguajnë në kohë për pagesat mujore, të përpiqet për të aplikuar për një kredi në një ose dy banka në të cilën do të formohet reputacionin tuaj të kreditit. huamarrësit të vazhdueshme dhe të besueshme bankat ofrojnë norma preferenciale kredi dhe kushtet më të buta e kreditit. Filloni historinë tuaj të kreditit mund të jetë hapja e një kartë krediti si një bankë e besueshme për të hapur kushtet e kredisë, me asnjë tarifë fshehur. Sipas kësaj harte ju herë pas here mund të paguajnë për blerjet e tanishme dhe për të shlyer borxhin gjatë hirit preiod, pa paguar interes për deri në 50 ditë. Shumë banka "japin" të lirë karta vitin e parë të shërbimit.

Një tjetër tip për ata që duan për të ruajtur në kreditë bankare - të përpiqen për të marrë ato në bankë, e cila kartë ju transferuar pagë. Certifikata e pagës dhe të librit të punës banka ju patjetër nuk do të kërkojë dhe të ofrojë norma preferenciale e interesit në shumë kredi.