Lloji i garancisë bankare. Sigurimi i një garancie bankare

Një mënyrë për të siguruar detyrime financiare, kur institucioni huadhënës duhet të paguajë përfituesin me kërkesë të drejtorit, janë garanci bankare. Këto kushte janë të përcaktuara në kontratë. Një garanci bankare mund të konsiderohet dokument i pagesës vetëm nëse është bërë në përputhje të ngushtë me legjislacionin aktual.

Thelbi

Një kontratë e garancisë bankare është një nga instrumentet më të njohura financiare. Institucioni kreditues, kur nënshkruan dokumentin, thjesht konfirmon aftësinë paguese të interpretuesit. Por në të njëjtën kohë, ajo garanton përmbushjen e detyrimeve. Një mjet i tillë shtesë mbrojtjeje jep besim në punën e punës në kohën e caktuar.

Kompanitë shpesh punojnë me organizatat shtetërore. Në këtë rast, kontratat afatgjata të bashkëpunimit zakonisht përfundohen. Kur aktivizohet një sektor i caktuar i ekonomisë, shpallet një tender për punë. Një nga kërkesat që i paraqitet fituesit është të ofrojë një paketë të plotë të dokumenteve për përpunimin e garancive bankare. Pra, serioziteti i qëllimeve është konfirmuar.

Pse është e nevojshme kjo?

Lëshimi i garancive bankare kryhet më shpesh kur lidhin kontrata me vlerë të madhe. Në këtë rast, ky mjet vepron si një lloj sigurimi për të gjitha rënkimet e transaksionit. Institucioni i kreditit monitoron pajtueshmërinë me kushtet e transaksionit. Edhe nëse partneri falimenton, përfituesi do të marrë një shpërblim. Të gjitha llojet e garancive bankare dhe garancive përdoren për të parandaluar shfaqjen e rreziqeve financiare.

Pjesëmarrësit në marrëdhënie

• Banka garantuese (nganjëherë një kompani sigurimi) është një organizatë që merr përgjegjësinë për të bërë pagesën tek përfituesi me rastin e ndodhjes së rrethanave të caktuara.
• Drejtori është një debitor, një huamarrës, një person që paguan një shpërblim.
• Përfituesi është përfituesi.

Lloji i garancisë bankare

• Unconditional. Banka është e detyruar të transferojë fonde me kërkesë me shkrim të përfituesit. Në të njëjtën kohë, kërkesa duhet të hartohet në formë të rreptë.
• Aplikimi i përfituesit duhet të mbështetet me dokumente që vërtetojnë mosparaqitjen e drejtorit për përmbushjen e detyrimeve të tij.
• I siguruar është një lloj garancie bankare që lëshohet me kusht.
• Përmbushja e detyrimeve nga ana e drejtorit mund të konfirmohet edhe nga një bankë tjetër, e cila është bashkërisht dhe veçmas përgjegjëse ndaj përfituesit. Në transaksion mund të marrin pjesë disa institucione krediti. Ky lloj garancie bankare quhet sindikatë. Ai përdoret më shpesh në transaksionet ndërkombëtare. Sa më shumë banka të përfshihen, aq më e shtrenjtë do të jetë shërbimi.
• Nëse detyrimi pranohet nga një institucion kreditor, atëherë ky lloj transaksioni quhet direkt. Nëse banka në emër të drejtorit kërkon konfirmimin e përmbushjes së kushteve të transaksionit nga një institucion tjetër financiar, atëherë kjo është një kundër-garanci. Kontrata të tilla përdoren edhe më shpesh në transaksionet ndërkombëtare.

Parimi i funksionimit

Huadhënësi siguron fonde për drejtorin. Si një konfirmim i përmbushjes së obligimeve, është lidhur një kontratë. Nëse huamarrësi nuk ka kthyer fondet, atëherë pretendimet bëhen në bankën e drejtorit. Kopjet e dokumenteve nga përfituesi dërgohen atje. Shuma e specifikuar transferohet në llogarinë e përfituesit. Një institucion kreditor mund të paraqesë një rekurs drejtorit. Dokumenti hyn në fuqi nga momenti i nënshkrimit dhe është i vlefshëm deri në afatin e përcaktuar në orarin e dorëzimit.

Fazat e regjistrimit

1. Paraqitja e letrës së para-garantimit nga huamarrësi me pëlqimin e bankës garantuese për të siguruar shlyerjen e huasë.

2. Marrja e lejes nga institucioni financiar i përfituesit.

3. Hartimi dhe nënshkrimi i dokumenteve.

nuanca

Një marrëveshje e garancisë bankare lidhet midis tre pjesëmarrësve: drejtori, përfituesi dhe banka. Dokumenti rregullon shumën e shpërblimit. Në rast të shkeljes së detyrimit, banka paraqet paditësin me natyrë regresive. Shuma e kompensimit gjithashtu parashikohet paraprakisht në dokument. Prania e kësaj klauzole në kontratë është e dobishme kryesisht për drejtorin. Banka nuk do të jetë në gjendje të ngrejë kërkesa tepër të larta ose të mbivlerësojë shumën e gjobave. Një kopje e noterizuar e licencës së institucionit kreditor duhet t'i bashkëngjitet kontratës.

Kontrata të tilla janë shumë të besueshme dhe zbatohen me shpejtësi instrumentet që sjellin të ardhura shtesë në një institucion financiar dhe nuk kërkojnë devijimin e fondeve nga qarkullimi. Institucionet financiare ruse bëjnë dokumente të tilla, me kusht që klienti ka një garanci bankare (letra me vlerë, mallra, etj.) Dhe me partnerët e vjetër punojnë në kushtet e debitimit direkt të shumës së borxhit nga llogaria.

Kontrata është vetëm me shkrim dhe duhet të vuloset me vulën dhe nënshkrimet e palëve. Dokumenti gjithashtu duhet të theksojë se:

• Përfituesi do të marrë shumën e plotë të përcaktuar në kontratë;
• Periudha e vlefshmërisë së dokumentit është e kufizuar;
• Nëse përfituesi refuzon të marrë shpërblimin, ai duhet ta kthejë garancinë tek organizata që e ka dhënë atë.

Informata të tjera:

• Emri i palëve (garantuesi dhe drejtori).
• Emri i dokumenteve për dorëzimin e mallrave.
• Shuma maksimale e pagesës.
• Kushtet e garancisë.
• Ndërprerja e kontratës.
• Rregullat për kryerjen e pagesave.

përfundim

Për të konfirmuar seriozitetin e qëllimeve dhe për të minimizuar rreziqet financiare, veçanërisht kur lidhin transaksionet ndërkombëtare, pjesëmarrësit mund të lëshojnë një garanci bankare. Organizata e kreditit merr përsipër të transferojë para në llogarinë e përfituesit nën kushte të caktuara. Pavarësisht se çfarë lloji të garancisë bankare përdoret, institucioni financiar thjesht konfirmon aftësinë paguese të klientit. Regjistrimi i dokumenteve do të kushtojë 1-5% të shumës së transaksionit. Kredia kushton më shumë. Po, dhe palët e kundërta kanë më shumë gjasa të bashkëpunojnë nëse klienti pranon të nënshkruajë një garanci bankare.