Kreditë overdraft për personat juridik dhe individët

kreditimit Overdraft - instrument financiar fitimprurës për të dy huamarrësit dhe organizata bankare. Kjo i lejon koha e duhur për të marrë fondet që mungojnë, duke i dhënë kështu një konstante, edhe pse jo shumë të rëndësishëm, vazhdon të kreditorëve.

Çfarë është kredi overdraft

Kreditë e këtij lloji janë në thelb kredi mjaft normale ofruara nga kompania në bazë të ndonjë marrëveshjeje në kushte të paracaktuara. Ajo ndryshon nga format standarde të kredive produkt që thjesht lë për të konsumatorëve mundësinë për të marrë paratë. Kjo është fondet standarde skemë janë transferuar në llogarinë e huamarrësit ose të një pale të tretë në konsultim me kompaninë. Këto janë renditur menjëherë dhe në mënyrë të plotë. Nga ai moment, kompania është e detyruar që brenda afatit të caktuar për kthimin e parave me interes. Por analiza e kreditit overdraft sugjeron se ajo është dhënë vetëm kur është e nevojshme. Në fakt, kompania është më e dobishme, sepse ju duhet të paguani interes vetëm shumën e marrë, dhe jo një që mund të merret. Options dhe varietetet e kredive të tilla shumë.

lloj

Kredia Overdraft është e ndarë në katër lloje kryesore:

• teknike,
• për arkëtim,
• poshtë,
• standarde.

Lloji i parë është një kredi që është ofruar për klientin, pa lidhje me pasqyrat e saj financiare, dhe praktikisht të gjithë treguesit e tjerë. Gjëja kryesore - shpejtësia dhe faturat. Nëse organizata bankare sheh që në llogari të atij personi merr një sasi të madhe të fondeve kohe, ajo mund të ofrojnë vetëm mundësinë e mbitërheqjes teknike. Ai është i guximshëm, por të dobishme për të dyja palët.

Lloji i dytë, të cilat mund të marrin kredi overdraft, kërkesat e zinxhirët të mëdha të shitjes me pakicë dhe biznese të tjera rregullisht dorëzimit të ardhurat në bankë. Kjo është alternativa më e besueshme, në të cilin kompania mund të përdorni të holla më shumë në pikën, ata në fakt bien në llogari, dhe pas të ardhurat do të dorëzohet, i gjithë borxhi është paguar. Duhet të theksohet se marrëveshja, atëherë mund të jetë e ndryshme.

Lloji i tretë i kredisë - një paradhënie. Ajo është banka më pak fitimprurës, por kompania është i përshtatshëm. një opsion i tillë i kreditimit praktikë më shpesh në mënyrë që të sjellë një person juridik për shërbimin.

E katërt dhe e fundit - tipit standard. Ai është më i përshtatshëm për përshkrimin klasike të kredive overdraft për personat juridikë. Thelbi i saj është i thjeshtë. Klienti pajtohet me bankën që do të jetë në gjendje të tyre për të përdorur një sasi të caktuar. institucion financiar, nga ana tjetër, përcakton se sa kohë ai do të jetë në gjendje të përdorin paratë, dhe në çfarë kushte.

për individët

kreditë overdraft për individët më shpesh kryhen me anë të lëshimit të një kartë plastike krediti, e cila është e rezervuar për konsumatorin një shumë fikse, të cilën ai mund të përdorë ato sipas gjykimit të tij. Ky lloj i kredisë është i njohur për shumë njerëz, kjo është e kuptueshme dhe e arritshme. Problemi kryesor këtu është se banka nuk merr pothuajse asnjë mirëmbajtje, dhe në rast të problemeve ose të holla jo-kthimit bëhet jashtëzakonisht e vështirë. Në fund të fundit këtu është se shumat e ofruara për individët nuk janë shumë të mëdha, dhe për shkak të tyre, askush të padisë nuk do të jetë si probleme më të gjatë se sa përfitime.

për kompanitë

Overdraft kredi për persona juridik - më shumë se një instrument serioze financiare. Dhe atëherë shuma është shumë më i madh, dhe të kthehet kredive të tilla më shpesh. Shumë kompani të preferojnë këtë formë të kredive për të gjithë pjesën tjetër, sepse ajo është fitimprurës, i lehtë dhe i përshtatshëm. Megjithatë, në shumicën e rasteve shuma nuk është shumë e madhe, por fondet si shtesë që mund të drejtohen në bankë, që është mjaft e mjaftueshme.

Features

Identifikimi disa tipare themelore që ka ndonjë kredi overdraft. E para është mungesa e qëllimit të kredisë. Kjo është, më shpesh se çdo kredi është projektuar për një, objektivat specifike të para-dakorduara. Por mjetet e fituara me overdraft zakonisht mund të bëhet nga çdo mënyrë të përshtatshme. Tipari i dytë është termi kredisë. Më shpesh kjo është më pak se një muaj. Në disa raste - dy ose më shumë, por kjo është e pazakontë. Kjo nuk i referohet periudhës gjatë së cilës klienti në thelb ka një mundësi për të marrë hua, dhe pastaj, pas një kohe, ai duhet të kthehet e tyre në mënyrë të plotë. Norma e interesit për kredi të tilla është përgjithësisht më i lartë se për një kredi konvencionale, por numri i dokumenteve të kërkuara - shumë më pak. Dhe një tjetër pikë e rëndësishme: shpesh nuk kërkojnë ndonjë kolateral.

kreditë overdraft kontrata

Ky dokument nuk është shumë e ndryshme nga një kontratë e zakonshme për kredi standarde. Dallimet kryesore janë konsideruar kushtet që janë unike për një sistem të tillë si overdraft, si dhe respektimin e ngurtë në llogarinë rrjedhëse (për personat juridikë). Shumë banka të parashikojë mundësinë e detyruar shlyerjen e parave nga llogaria e huamarrësit potencial në rast se ai është në kohë për çfarëdo arsye nuk të shlyer borxhet e tyre. Kontrata është bërë në një formular standard përfshin detajet e të dyja palëve në mënyrë të qartë përcakton pjesën financiare të pyetjes (sa, për të cilin, kur, dhe kështu me radhë), si dhe, ka shumë të ngjarë, do të përmbajnë klauzola në rrethana madhore fuqi dhe kushteve të fondeve jo-kthimit. Ndonjëherë ajo është edhe informacioni i pranishëm dhe të tjera që mund të kërkohen në pajtim me ligjin në fuqi, rregulloret e bankës, kërkesat e konsumatorëve, dhe kështu me radhë.

Një shembull i një personi juridik

Kompania vazhdimisht merr me shpenzimet e veta të caktuara në lidhje me sasi të barabartë dhe të qëndrueshëm të fondeve. Bazuar në analizat e tyre të bankës ofron kompania për të hapur një overdraft. Pas negocimit dhe përfundimit të kontratës firma është në gjendje të përdorin jo vetëm paratë, që është, në llogarinë e saj, por edhe ata që dhanë bankën e saj. Supozojmë se kompania mundësi për të hyrë në një marrëveshje shumë fitimprurës, por fondet e veta për zbatimin e tij mungon (një nevojë urgjente për të zgjeruar, blerjen e materialeve, dhe kështu me radhë). Dhe në atë moment ajo mund të marrë paratë rezervuar dhe të përmbushë të gjitha kushtet, dhe pastaj të gjenerojë më shumë të ardhura. Në një kohë kur kredia është për t'u kthyer, kompania merr për llogaria juaj e ka rritur tashmë të ardhurat të cilat banka në bazë të marrëveshjes ia dërgon menjëherë për të shlyer borxhin. Ajo ishte shembulli më i thjeshtë dhe e dukshme e kredive overdraft.

Shembull për individual

Në rastin e njerëzve të zakonshëm, kjo duket edhe më e lehtë. Njeriu merr nga karta bankare, të cilën ai mund ta përdorë ose jo të përdorur. Nuk është një shumë fikse. Customer vjen në një dyqan dhe shikoni një produkt që ka kërkuar kohë për të blerë, por nuk kanë të holla ose mundësi të tjera. Dhe kjo është e gatshme për të shitur në një zbritje të mirë. Në qoftë se huamarrësi kartë mungon Overdraft, atëherë ai do të jetë e detyruar për të kursyer para në dhe në fund të marrë mallrat pas përfundimit të aksioneve në dyqan, me një çmim shumë më të lartë. Dhe kur ai paguan blerjen menjëherë dhe ka gjasa për të ruajtur më shumë duke përdorur këtë kartë, veçanërisht në qoftë se ju do të jetë në gjendje në një periudhë të shkurtër kohe për të shlyer borxhin e saj.

vonesë

Ky është një problem global për të gjithë overdraft. Megjithatë, shumica e tij merret në mënyrë specifike me individë të cilët nuk mund ose nuk duan të kthehen një fondet e marra më parë. Nëse shuma është e parëndësishme për bankën, personi mund të merrni vetëm me fat, dhe në qoftë se ajo nuk do të harrojmë, atëherë të paktën shtyrë për të zgjidhur afat të gjatë (për të cilat do të "bjerë" një shumë shumë të madhe të përqindje). Por, natyrisht, herët a vonë, ajo ende do të duhet të paguajë. Sa më shpejt që banka do të kuptojnë se shuma tashmë mjaft e madhe për të komunikuar me gjykatën dhe mbledhësit, ajo do të fillojë procedurat dhe gjithmonë merr rrugën e tij.

Përparësitë

kreditimit Overdraft ka një numër të avantazhe. Kjo përfshin veçori të tilla si një grup të vogël të dokumenteve, nuk ka nevojë për të siguruar kolateral, mungesa e pagesës për paratë që nuk ishin përdorur nga klienti dhe të japë të menjëhershme. Ky është personi ose juridik mund të jenë të interesuar në një artikull të veçantë (ose të gjitha në të njëjtën kohë) dhe kjo është arsyeja pse të marrë kredi. Për bankën, kjo nuk është veçanërisht i përshtatshëm dhe të dobishme, megjithatë, një sistem i tillë bën të mundur për të mbajtur konsumatorët, të tërhequr të reja dhe madje edhe një fitim të vogël. Më shpesh, institucionet financiare fitojnë më shumë se kreditë vetë dhe të shërbimeve të ndryshme që lidhen me to. Për shembull, një huamarrës mund të gëzojnë duke punuar me bankën, dhe ai vendos për të vendosur një depozitë, të marrë një kredi të madhe, duke marrë me anë të pagave, pensioneve apo opsione të tjera do të thotë. Si pasojë, rentabiliteti i përgjithshëm i një kredie të rritet në kohë, dhe në shumë banka, ky tipar është marrë parasysh, që na lejon që të ofrojë një overdraft huamarrësit potencial të interesit, e cila është më pak se çmimi i tregut. Sigurisht, ai është i përshtatshëm për konsumatorët që kanë mundësi jo vetëm për të marrë një "të lirë" të holla, por mbahet në një tenxhere të përshtatshme.

mangësi

Sigurisht, kartë krediti Overdraft ose të ngjashme dhe ka disa të meta. Shefi në mesin e tyre është një periudhë shumë të shkurtër kohore, gjatë së cilës ju mund të përdorni të holla. Në kontrast me format standarde të kredisë, e cila ofron për një vit apo edhe disa vite, overdraft, shpesh duhet të kthehet për një muaj apo disa muaj, e cila nuk është shumë i përshtatshëm. Mos harroni në lidhje me shërbimin ndërhyrëse. Disa banka të hapur e kredive të tilla edhe pa dijeninë e klientit, që irriton kaq shumë dhe në fund të fundit mund të çojë në humbje të mëdha. Ndër të tjera, disa fraudsters përdorin dokumente të rreme për të marrë kredi të këtij lloji për shkak të faktit se çështja specifike e klientit nuk është e nevojshme. Si rezultat, për të kthyer çdo gjë që ata nuk janë duke shkuar, pronari aktual i dokumenteve nuk ka të bëjë me të, ajo nuk është firma e tij në kontratën dhe institucioni financiar fillon të pësojnë humbje. Vogla nga të gjitha problemet me personat juridikë, ajo është gjithmonë e mundur për të shkruar jashtë shumën e borxhit nga llogaritë rrjedhëse të kompanisë. Megjithatë, në qoftë se në bilancin nuk ka para dhe nuk pritet, pastaj përsëri ka një problem me kthimin e fondeve të pasigurta. Duhet të theksohet se shumë banka kanë shërbime të veçanta që ndjekur ndryshimet në shumat e të hyrave në llogarinë e huamarrësit dhe ngritur një alarm nëse situata fillon të përkeqësohet. Në këtë rast, institucioni financiar thjesht mund të mbyllë overdraft, plotësisht të mohuar qasjen e kompanisë në kredi.

rezultatet

Megjithë mangësitë, sistemi i përgjithshëm, kjo është shumë e dobishme dhe të përshtatshme, veçanërisht konsumatorët. Kjo i lejon koha për të marrë sa më shumë para është e nevojshme, e cila nga ana mundëson individëve për të blerë artikuj që janë të nevojshme, dhe ligjore - për të investuar fonde shtesë në aktivitetet e saj, për të marrë një shumë më tepër se ai do të duhet të kthehen, edhe duke marrë parasysh interesin e përllogaritur . Gjëja kryesore në të gjithë këtë - të afatit të shlyerjes. Edhe një vonesë të vogël mund globalisht prishin një histori krediti, e cila do të japë mundësinë për të marrë hua nga bankat e tjera, si dhe interesin, komisionet, interesi dhe pagesa të tjera, të cilat në fund të gjitha ende duhet të kthehen, nganjëherë mund të kalojë të gjitha kufijtë e arsyeshme, dhe madje edhe shumën e kredisë fillestare.